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一、我行百易安业务简介 建行“百易安”交易资金托管业务是指在商品或服务交易中，为解决交易双方互不信任的问题，建设银行受交易双方客户的委托，托管交易资金、保管权益证明当双方履行交易合同，按照交易双方的授权，协助完成交易资金与权证的交还。若双方不能达成交易，建设银行按协议约定退回交易资金及权证，但手续费不予退回。 ① 一般不需要托管权证。 ② 建行在整个过程中承担信用中介的角色，但不介入交易双方的交易事项。 ③ 客户交易包括实物交易和非实物交易。 一、我行百易安业务简介 ①房地产交易客户：一手楼的开发商和购房者；二手楼的转让人和购买人，各种房产交易中介 ②商品贸易客户：生产企业；国际贸易客户；批发、零售、超市、物流企业；其他企业、个体经营者 ③贷款客户：房地产贷款客户；我行中小企业贷款客户；个人贷款客户等贷款用途涉及原材料采购、机械设备购置、项目施工等实体贸易的其他贷款客户 ④土地交易客户：房地产开发商、投资公司 ⑤股权交易客户：上市公司、民营企业、外资企业、房地产交易客户 一、我行百易安业务简介 ⑥保证金交易客户：地方各级政府部门保证金（包括建设部门工程施工保证金托管、安全监督部门安全生产风险抵押金；国土部门土地出让保证金和矿山土地复垦保证金、法院拍卖保证金、民办教育保证金等等）；旅行社出国旅游保证金、质量保证金；房地产开发企业拆迁补偿保证金、供电局用电保证金、三旧改造建设资金等 ⑦集中采购交易客户：各级政府、企事业单位客户 ⑧其他交易客户：留学移民中介、家居装修客户、网上交易客户等 一、我行百易安业务简介 一、我行百易安业务简介 凡涉及大额资金和权益文件的转移，且交易双方的信用得不到有效保证的情况都可以引入我行的百易安业务 客户面向所有国内企、事业单位、机关团体、政府部门及个人和在国内从事交易的外国法人和自然人。 客户提交办理业务提交以下资料： “百易安”交易资金托管业务的申请 客户交易合同 单位客户提供营业执照及法人代表身份证明，个人客户提交身份证明 二、百易安业务操作流程 基本业务流程 总行五种类型标准文本 省行制定三种类型文本 三、百易安业务风险管理 主要风险点 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（一） 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（二） 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（三） 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（四） 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（五） 三、百易安业务风险管理 审计发现问题（六） 提纲 四、百易安案例介绍 四、百易安案例介绍(一) （一）业务背景 甲方拟转让其全资拥有的移民咨询服务公司的100%股权与乙方。由于股权转让，涉及的环节多，时间跨度长，甲乙双方存在顾虑，均担心对方违约，经办行推荐我行百易安业务，鉴于股权转让相对的复杂性，该托管业务同时引入了律师作为交易资金托管的第四方进行业务鉴证。 二、百易安案例介绍 （三）业务成效 四、百易安案例介绍(二) 民办教育保证金托管业务 四、百易安案例介绍(二) 化解不良贷款的百易安资金托管业务 四、百易安案例介绍（三） 化解不良贷款的百易安资金托管业务 四、百易安案例介绍（四） 四、百易安案例介绍（四） 四、百易安案例介绍（四） （四）业务流程 四、百易安案例介绍（四） （五）效益分析 四、百易安案例介绍（四） （六）业务延伸运用 四、百易安案例介绍（五） （一）集中采购的市场 四、百易安案例介绍（五） （二）集中采购与百易安的结合点 四、百易安案例介绍（五） （三）百易安解决方案 四、百易安案例介绍（五） （四）业务流程 四、百易安案例介绍（五） （五）效益分析 四、百易安案例介绍（六） 权证托管：会计部门配合，按照重要单证管理的要求，做好出入库登记和保管。 台账管理：每一个笔业务做好明细台账，逐一登记和核对 四、百易安案例介绍（七） 相关文件： 1、《关于印发广东省分行交易资金托管业务（百易安）控制程序的通知》（建粤发【2006】85号 2、关于印发《中国建设银行“百易安”交易资金托管业务协议文本的通知》（建总函【2007】49号） 3、关于修改百易安资金托管业务个人托管账户开户流程的通知(建粤机【2008】171号） 4、转发总行关于运用“百易安”产品对贷款资金用途进行监管的通知（建粤函【2008】441号） 5、关于优化推出“采购易”百易安业务的通知（建粤函[2010]541号） 6、关于加快百易安资金托管业务发展的通知（建粤机[2010]25号） （一）业务背景 按照《中华人民共和国民办教育促进法》、《中华人民共和国民办教育促进法实施条例》的规定，为加强民办教育规范管理，促进民办教育事业健康发展，广东省教育管理部门提出民办学校、民办幼儿园要将民办教育保证金交由教育管理部门、银行和校方共管的要求。