国内外担保行业监管状况.pdf

中经未来 国内外担保行业的监管状况 中经未来产业研究中心 （一）中国担保行业监管现状 由于担保行业在中国发展的历史较短，加之中国特殊的经济环境决定了中国担保行业的 发展不能完全照搬国际经验，所以中国担保行业的操作运营和监管一直处于摸索阶段。虽然 担保行业因满足政府政策意图而产生，但由于上述原因，国家并没有对行业进行整体的立法 和规范。而随着担保行业的日益发展，这种状况必然会使该行面临发展瓶颈。行业发展瓶颈 的出现从一个侧面反映，担保行业监管有效性的不足主要体现在监管主体需要进一步明确、 监管内容尚需完善、监管规则的可操作性需要加强等方面。 1、监管主体须进一步明确 行业自身定位不清是中国担保行业出现发展瓶颈的根本原因之一。担保作为一种金融功 能，介于银行和企业、企业和企业交易之间，在业务性质上属于一种特殊的信用中介服务， 具有金融性和中介性两种属性。由于其涉及领域的广泛性、业务品种多样性和异质性，使得 中国现有的法律还难以对担保行业做出清晰的定位，政府也难以对担保形成准确、完整的认 识，进而不可避免的造成对担保行业监管缺少针对性。 2 、监管内容尚需完善 中国担保行业的准入制度并不完备，机构设立、业务准入、高级管理人员的任职资格没 有严格的条件。担保机构仅按照一般企业标准进行工商注册登记，因此担保机构的数量在某 些地区呈现出过快的增长势头，但其自身的资质和信用却难以保证，一些担保机构难以保证 自身的生存发展，在一定程度上导致了担保行业鱼龙混杂、无序竞争状态的形成。 而且，担保机构之间缺乏行之有效的业务运作机制，微观基础（单个机构的运营模式） 薄弱，具体体现为：行业组织化程度较低，制度尚不健全，担保风险与机构自身的风险管理 能力不匹配等。这一方面与担保行业发展历史较短，业内机构专业管理能力相对较弱有一定 1 中经未来 关系；另一方面则应归咎于日常运营监管缺位、市场约束及各参与方间激励机制形式单一。 3、监管的可操作性需要增强 各有关部门均在自己的管辖范围内出台了担保行业监管的相关法规，对担保机构实施一 定程度上的监管，但是，这些监管规则的可操作性仍需进一步加强，以满足不断发展的担保 行业的客观需求。 （二）中国担保行业监管框架 1、中央层次监管框架 从全国角度来看，三类主要监管主体，即行业主管、业务主管和行业协会形成了中央层 次的监管。首先，行业主管监管整个担保行业，负责规划整个担保行业的发展，从担保行业 整体的角度出发，起草和制定专业担保机构的指导方针和法律规定，确定担保机构的法律地 位，规范担保机构的经营活动，维护金融市场稳定。 图表1：中国担保行业中央层次监管架构图 担保业务监管主体 担保行业监管主体 监 统一规则 机构监管 管 协 中小企业信用 调 发改委中小司 政策性项目基金 政策项目 出资监管 行 财政部 业