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上线网点问题汇总 2012-07 内容大纲 一、总述 二、问题汇总 三、制度规定 四、相关要求 截至7月20日，我稽核中心已完成石家庄、邯郸、唐山全区网点，沧州市、衡水市、承德市、保定市、秦皇岛市、张家口市、廊坊市等分行市区共969个储汇网点的稽核上收工作。通过对上收网点业务的日常稽核，以及对网点下发差错情况来看，市区网点的业务质量普遍高于县区网点业务，邢台、承德等地市业务质量较高于其他地市。 一、通过日常稽核工作和网点下发差错类别的统计，从以下两个方面来总结网点业务容易出现的问题： （一）规范类问题。规范类问题具有普遍性，其主要原因是柜员操作时的疏忽大意。 1.业务凭证错盖，漏盖章戳。如大额交易，特殊交易等需要授权的业务经常出现漏盖授权人签章，办理开户交易和其他交易时漏盖业务章戳的情况。 2.机印记录与客户填写内容不符。如客户填写的户名、金额、存期与机印记录不符的情况。 （二）业务制度问题。出现此类问题原因多是柜员未能熟练掌握业务制度而造成的。 1.凭证无背书信息或背书批注不全。如定期提前支取，大额存、取、转业务，此类业务均需要客户背书，但很多柜员都对此类。 业务未要求客户批注背书信息，因而形成差错信息 2.特殊业务办理未附相关说明，如止付与解止付，修改分户帐，查冻扣业务。按照制度规定，办理止付业务时，须支行（局）长或部门主管授权，并填写“止付通知单”，由网点办理止付业务。止付交易只能因银行内部差错、急付款而办理，柜员不得应客户的要求办理止付交易。 特殊情况下要求办理止付的，需通过法律主管部门审核。账户信息修改时必须调取交易原始凭证，并经综合柜员授权，填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，修改完毕将原交易凭证的复印件与修改分户账通知单一同保存。普通柜员在客户的存单上红笔划销错误信息，手工注明正确信息，并加盖名章。存折姓名错误的必须换发新折。 3.未按照制度规定办理非免填单业务。按照制度规定，存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。开户、转账、挂失以及规定金额（各省自定）以上的存取款业务，客户须按规定填写相关凭单。 4.柜员当日批量办理一类业务，填单笔迹相似，无代理人信息及证件。如：2012月6月27日，沧州市西环支行（130901011机构）、 沧州市北大街支行（139901012机构）分别办理201笔、500笔密印申请书密印加办业务未提供身份证复印件及核查且填单笔迹相似。 5.大额、双挂失未按规定进行事后调查，无核保单或核保单中无“情况属实”等字样。 6.未按规定金额开户。如：2012年 7月17日邢台市南和县支行（130527002机构）、邯郸市光明桥支行（130401042机构）、鸡泽县支行（130431003机构） 分别逐笔办理0元开户48笔、74笔、28笔。按照制度规定，个人活期存款账户批量开户时，开户起存金额可以为零，其余账户种类起存金额同该储种规定。 7.协助查询、冻结/解冻结、扣划存款通知书要素不齐全，协助查询、冻结/解冻结、扣划存款通知书内容与相关法律文书内容不符、执法人员登记信息不齐全、无执法人员签字和部门领导签字。 8、违规代办无密户、卡折合一户、退汇挂账核销、撤销存款证明等不能代办的业务。 如：2012年7月18日邢台市分行隆尧县支行（130525001机构）、任县邢湾支行（130526002机构）违规办理无密户代办业务。 9.代发工资未提供单位授权资料，主要表现在：邯郸市分行光明桥支行（130401042机构）办理代发工资开户74笔，代发单位未提供单位营业执照、法人及代理人身份证复印件等授权资料。 10.其他异常情况。2012年7月16日唐山分行玉田县彩亭桥镇支行（130229007机构）从个人账户中支取6895001.00元为某单位代发工资。 三、相关制度规定 （一）需要提供身份证件、核查身份证件、留存身份证件复印件或影印件的业务： 1.账户开立 开立个人存款账户，要求核对账户户主有效实名证件，登记姓名、性别、住所地或者工作单位地址、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息，并留存账户户主有效实名证件的复印件或者影印件; 2.账户证件变更: 系统内记录的是临时居