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公司类贷款调查报告——员工借款记录
**公司申请贷款**万元的调查报告**公司因经营(或筹建**项目)**资金不足向我社申请**方式贷款**万元,期限一年,利率执行**‰上浮**%按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》,我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解,现将调查情况报告如下:一、借款企业基本情况1、基本情况该公司坐落于**,公司性质为有限公司,企业法人营业执照号**,组织机构代码证号**,国税登记证号为**,地税登记证号为**,贷款卡号**,基本帐户开户行:**,公司主要经营项目**及经营能力**。该公司成立于**年,法定代表人**,注册资本**万元,其中**出资725.5万元,占注册资本的**%;**出资**万元,占注册资本的**%。2、企业信用情况**公司,在**开立基本账户,该公司目前在我社资金结算率**%,近两个月日均存款余额**万元,企业现有贷款余额**万元,能够坚持正常还本付息,配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作,目前与我社信贷关系融洽,经初步测评,该企业达到**级企业标准,目前有无对外担保。3、法定代表人情况4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制,现有员工**人,其中大中专毕业生**名,中级职称以上的中高级专业人才**名。二、企业经营情况1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况3、行业地位4、市场发展前景分析三、借款企业财务状况(一)资产负债情况依据**会计师事务所审计结果,截止上年末公司主要财务状况如下:1、该公司资产总计**万元,其中,流动资产合计**万元,主要有:货币资金**万元;应收账款 **万元,帐龄在一年以内**万元,占比**%,一至二年**万元,占比**%;主要债务人有**公司等。其他应收款** 万元,主要有**公司**万元、有**公司**万元等。存货 **万元,主要为产成品**万元,原材料**万元;预付账款 **万元,为**;长期投资** 万元,为**;固定资产合计**万元,其中固定资产净值** 万元,主要包括**等;无形资产**万元,为**。2、负债**万元,主要包括:短期借款 ** 万元,全部为**贷款,贷款人为**;应付账款**万元,主要**; 应付工资**万元, 主要**;预提费用**万元, 主要是**;应交税金**万元,主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元;长期应付款**万元,*是**;其他长期负债**万元,主要是**。3、所有者权益**万元:其中实收资本**万元,资本公**万元,盈余公积**万元,未分配利润*8万元。**会计师事务所审计认为,企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制,在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。公司上月资产、负债、所有者权益情况(结构同上)(二)比率分析情况1、资产负债率200*年**%,200*年为**%,200*年为**%,2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求,表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低,投资人权益比例较大,企业风险主要由业主承担,从而增强了债权人的安全系数,企业长期偿债能力较强。2、流动比率200*年**%,200*年为**%,200*年为**%,2004年为**%。近3年基本接近行业满意值150%的要求,表明企业资金周转正常,流动性良好,有较好的短期偿债能力。3、速动比率200*年为**%,200*年为**%,200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距,表明企业的即期偿债能力稍显不足。4、资产报酬率200*年**%,200*年为**%,200*年为**%,说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好,企业的资产利用效益也较好,经营管理水平较高,企业的盈利能力很好。。5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%,符合满意值100%的要求,表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。6、利息保障倍数200*年**,200*年为**,200*年为**,说明企业支付利息费用的能力很强。7、应收账款周转率200*年**%,200*年为**%,200*年为**%,表明企业运行态势良好,应收账款的变现速度较快,管理效率较高。(三)现金流量分析2006年末,该企业现金及现金等价物净增加额**万元,其中:经营活动产生的现金流量净额**万元;投资活动产生的现金流量净额**万元;筹资活动产生的现金流量净额**万元。2005年末,该企业现金及现金等价物净增加额**万元,其中:经营活动产生的现金流量净
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