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浅谈家庭投资理财 摘要：你不理财，财不理你。理财是长久之计，不要等到钱多时才开始理财，钱少时其实更要理财。随着我国市场经济的深化改革，投资领域的品种越来越多，如何选择投资品种，避免投资风险，积聚财富，是现代每个人都必须具备的基本素质。理财能力的高低直接影响着一个人的社会经济地位与经济发展。合理投资、合理理财、科学消费，这对于我们每个人、每个家庭来说特别重要，理财能力的培养也是在积累人生的资本。 关键词：家庭投资理财随着经济人们意识的提高“投资”“理财”等字已经不再陌生，而是成为日常生活中不可或缺的一部分。什么是投资？证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资；当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资，因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。通俗的讲投资其实是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱当然，所有的这些最为重要的是必须要在自己资产安全的情况下才能实现的，诚然，如果一栋大楼地基打得不牢那么这栋大楼迟早会倒塌。由于投资品种日益增多，投资方法也很难完全掌握要加速家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要“节流”的同时，应通过合理的投资理财，即“开源”也尤为重要。家庭在投资时，面临投资方式和领域的选择，一般尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 当前，现在家庭投资理有： 银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。 股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬己成为家庭投资的重要目标。 投资基金。专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 保险投资。兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 房地产投资。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 艺术品投资。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。 以小博大只需交纳5～15%的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。交易便利合约的互换性和流通性较高。 可以双向操作，简便灵活无须担心交易的履约问题。投资理财计划坚持“三性原则”安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。有效的控制风险使我们在面对突然到来的不测时有个可靠的备用计划，不至于慌乱手足无措。所谓收益，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。要想获得高收益，则必须学习理财，同时在最熟悉和有把握的领域中投资，切忌跟风投资和盲目投资，在钱少的时候集中投资在最可靠的项目上，最大限度的赚取利润；在钱多的时候分散投资，注重投资组合，获取稳定收益，分散风险。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。建立流动资金教育基金退休基金。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。余学斌,汪冠群家庭投资理财方式的选择统计与决策, 2002,(07) .董雪梅家庭投资理财之我见金融理论与教学, 2003,(02) 覃展辉,高杰,陈炜目前我国居民家庭主要投资理财品种选择东南亚纵横, 2003,(03) .徐志仓当前