银行营运守则 TheHongKongAssociationofBanks.doc

目錄 第一部 ─ 引言 1. 銀行營運守則的地位 1 2. 目標 2 3. 原則 2 4. 查詢 3 第二部 － 有關銀行營運的建議 第一章 － 銀行與客戶的關係 5. 章則及條款 4 6. 費用及收費 5 7. 追討債務的費用 7 8. 客戶資料的收集、使用及保存 7 9. 諮詢人 9 10. 平等機會 9 11. 銀行促銷 10 12. 年利率 11 13. 處理客戶投訴 12 第二章 － 帳戶與貸款 14. 開立帳戶 14 15. 結束帳戶 14 16. 帳戶的操作 15 17. 抵銷債務的權利 17 18. 存款帳戶 17 19. 貸款與透支 19 20. 住宅按揭貸款 21 20A. 其他有抵押貸款 23 21. 擔保與第三方抵押 23 第三章 － 卡的服務 22. 適用範圍 26 23. 卡的發行 26 24. 章則及條款、費用及收費以及利率 29 25. 抵銷債務的權利 29 26. 卡／個人密碼的保存 30 27. 交易記錄 31 28. 未經授權交易 33 29. 遺失卡／個人密碼 34 30. 損失須負責任 35 31. 帳戶結餘的處理 36 32. 直接郵購 36 第四章 － 支付服務 33. 支票 37 34. 跨境支付 38 35. 其他支付服務 39 第五章 － 追討貸款及墊款 36. 由第三方公司追討債務 41 37. 監管與收數公司的關係 43 第六章 － 電子銀行服務 38. 電子銀行服務的資料披露 46 39. 電子銀行服務的保安問題 46 40. 對損失的責任 47 41. 匯報實際或懷疑保安事件 47 第七章 － 儲值卡（或設備） 42. 適用範圍 49 43. 儲值卡（或設備）的發行 49 44. 章則及條款以及費用及收費 50 45. 儲值卡的運作 51 釋義 51 第一部 ─ 引言 1. 銀行營運守則的地位 1.1 本銀行營運守則（「守則」）由香港銀行公會及存款公司公會（即「業內公會」）聯合發布，並得到香港金融管理局認可。 1.2 本守則並非法定守則，乃由業內公會自願發布。認可機構（「機構」）在提供服務予個人客戶時，應遵守本守則。本守則涵蓋的銀行服務包括往來帳戶、儲蓄及其他存款帳戶、貸款及透支，卡的服務、電子銀行服務，以及儲值卡服務等。然而，本守則的原則亦適用於機構與其客戶之間的整體關係。 1.3 本守則列載的各項建議，僅為補充而不會取代適用於根據《銀行業條例》獲認可的機構的有關法例、守則、指引或規則。 1.4 香港銀行公會及存款公司公會預期各自的會員會遵守本守則。香港金融管理局預期所有機構均會遵守本守則，並會在其日常的審查工作中監察機構遵守本守則的情況。 1.5 本守則會不時被檢討及修訂。經修訂守則由2001年12月1日起生效。機構應積極採取措施，以便能盡快符合經修訂守則所載的建議，並須於經修訂守則生效日期起計6個月內完全符合所有建議。然而，如機構為符合某些經修訂部分而需作出電腦系統修改，則可獲額外6個月的寬限期。 2. 目標 2.1 本守則旨在： (a) 通過列出機構在提供服務予個人客戶時應遵循的最低標準，以促進良好的銀行經營手法； (b) 提高銀行服務的透明度，讓客戶更能了解他們對機構所提供的服務可以有甚麼合理期望； (c) 促進機構與客戶之間公平和真誠的關係；及 (d) 通過以上各點，鞏固客戶對銀行體系的信賴。  3. 原則 3.1 為達到上述目標： (a) 需考慮機構要按審慎標準經營業務，以保持銀行體系的穩定性； (b) 同時在消費者權益與銀行營運效率之間取得合理平衡。  4. 查詢 4.1 如有任何有關本守則的查詢，應與香港銀行公會或存款公司公會聯絡。兩會現時的地址和電話號碼如下： 香港銀行公會 香港中環 太子大廈525室 電話：2521 1160或2521 1169 傳真：2868 5035 網址：.hk 存款公司公會 香港上環 文咸東街50號 寶恒商業中心 24樓2404室 電話：2526 4079 傳真：2523 0180 網址：.hk 4.2 本守則可在香港銀行公會及存款公司公會網頁查閱或下載。所有機構應備有守則文本，以供客戶查閱，或指示客戶如何索取本守則文本。 第二部 － 有關銀行營運的建議 第一章 － 銀行與客戶的關係 5. 章則及條款 5.1 機構應備有有關服務的書面章則及條款，以供客戶或準客戶查閱，並應隨時預備解答客戶或準客戶對章則及條款的任何疑問。 5.2 章則及條款必須公正而中肯地說明客戶與機構之間的關係。 5.3 除非有關的銀行服務是受到香港以外地區的法律規管，或對資料備有中英兩種文本的需要性不大或根本沒有此需要，否則，章則及條款須兼備中文及英文本。在符合能明確表達有關的法律概念的原則下，章則及條款的措詞應淺白。機構只