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我国担保行业发展趋势 　　摘要　为合理配置资源，充分发挥市场优势，在危机面前寻找机遇，以便于找寻业务创新策略，实现最佳的经济效益和盈利能力，我国担保行业必须把握未来的发展趋势：要初步建成信用担保体系；要逐步向专业化、商业化、一体化方向发展；履约担保将成为新的发展契机；担保房地产债权和存量房地产资产证券化是发展机遇。 　　关键词　担保；信用；发展；机遇；趋势 　　中图分类号　F8　文献标识码　A　文章编号　1672-2426(2009)05-0046 02 　　 　　一、初步建成信用担保体系 　　 　　1　建立统一的行业规范是建设信用担保体系的前提条件。由于中小企业信用观念淡薄，社会诚信意识差，而且目前缺少统一的行业管理规范，虽然部分地区出台了当地的信用担保体系管理意见，也成立了相应的担保协会，但就整体而言，国内担保行业仍缺少统一的管理规范和行业引导，行业未形成整体合力，这是建立信用担保体系的制约因素之一、因此，建立统一的行业管理规范来引导担保企业的健康发展，是形成信用担保体系的前提条件。 　　2　充分发挥行业协会的监督职能，加强对中小企业的监督制约。我国中小企业数量多，先天不足，发展极不平衡。虽然诚信的企业很多，但从改革开放30年来的发展历程来看，整个社会信用问题没有得到根本改善。单就担保行业来说，存在着严重的“信息不对称”，对借款人或被担保人缺乏严格的监督制约机制和惩罚制度，有的中小企业本身管理混乱，会计制度不健全、不规范，偷税漏税现象时有发生；有的从根源上就缺乏偿债意愿，采取非正当手段偷逃债务，一些中小企业甚至采用金蝉脱壳的方法重复借款。面对如此严重的社会诚信问题，仅仅指望中小企业自身觉醒，在短期内无法实现，只有成立行业管理协会，在行业协会的监督制约下，做到有章可依，有章必依，才能使整个担保体系健康发展。 　　3　建立借款资信联网查询机制，逐步建立起中小企业的信用档案和数据库。在目前信用体系不健全的背景下，担保行业的确是一个高风险的行业，若一笔投资失误，则有可能造成其余利润损失殆尽。在这种情况下，不能放松对借款人的资信审查，因为资信较差的借款人给担保机构造成的经营风险最终对担保机构的担保能力的影响是致命的，不仅仅导致担保公司盈利能力的下降，而且关乎担保公司的生死存亡。因此，应加快建立中小企业信息征集、信用等级评价体系，逐步实现中小企业信用信息查询、资源共享的社会化，建立信用信息联网查询功能，将风险控制在一定范围之内。积极推进中小企业信用担保机构的信息化建设，研究和开发担保机构风险防范和控制系统，逐步建立起中小企业的信用档案和数据库，鞭策中小企业提高信用意识和信用水平。 　　4　积极推进中小企业信用担保体系的配套改革。由于中小企业的信用担保不仅仅是简单的资金问题，而且是构建中小企业服务体系的大问题；不仅仅是金融业务，而且是帮助银行分散金融风险，支持中小企业发展的配套措施；不仅仅是政府的财政行为，而且是政府扶持下的中小企业信用担保机构的市场行为，所以，构建中小企业信用担保体系还涉及到地方财政、银行、税务等多个部门的配套工作。因此，在构建中小企业信用担保体系的同时，应积极推进与其配套的相关改革，以发展完善中小企业信用担保体系。 　　 　　二、担保行业逐步向专业化、商业化、一体化方向发展 　　 　　1　专业化分工协作是社会化大生产的必然要求。在整个市场经济体系多样化发展过程中，担保行业业务的专业化也成为必然，各大担保公司在业务拓展多样化的同时也各有所长，各显其长。一是应具有高素质的专业人员，增强人员储备。二是应具备高瞻远瞩的领导者、管理者。只有具备高端的专业性技术人才，才有可能实现企业的创新策略，而优秀的领导者也会审时度势地发挥决策作用，使担保公司在激烈竞争的市场经济条件下求得生存与发展。 　　2　商业化运作是担保企业盈利水平稳步提升的重要手段。受国际金融危机的影响，在目前利率水平不断下降的情况下，担保费收取比例也在下降，担保费收入单一，扣除运营费用和税费后，利润所剩无几，进行商业化运作，多渠道挖掘潜力，必须在经营思路上有所发展、有所创造、有所突破，由于风险投资公司和担保公司具有相似的业务特点，所以许多投资公司的职能和运营方式担保公司也可以借鉴，也就是说担保公司可以按照投资公司的方式运行。同时，担保公司应该谋求一些创业公司初期的一些股权，通过全方位的商业化运作，运用担保公司在法律、评估、拍卖等方面的资源优势，挖掘潜力，达到投资效果的放大作用。 　　3　一体化联盟形式是未来担保企业的发展模式。这里所说的联盟是指银行、评估机构、律师事务所、会计师事务所、典当行、拍卖行、中介机构、信用评级公司、担保公司等与通过信用审查合格的若干家中小企业联合组建，通过优势互补，建立信息交流平台，拓宽中小企业融资渠道，创