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通識課程 保險行銷與現代生活 Chapter 2 人身保險種類 2011/10/4 大綱 保險之意義與功能 人身保險種類 解讀保險契約 壽險與個人理財 壽險與稅法 辦理投保之實務 台灣壽險業概況 保險行銷規劃 保險市場調查與分析 大綱 人身保險種類 人壽保險 年金保險 投資型保險 健康保險 傷害保險 Chapter 2 人身保險種類  人壽保險基本保單 死亡保險 生存保險 生死合險(養老險) Chapter 2 人身保險種類  人壽保險特種保單 家庭收入保單 由普通終身壽險及遞減定期壽險組合而成。自被保險人死亡之日起，至保單內約定之將來一定期間止，由保險人按月給付受益人一定之家庭費用。 家庭保單 由被保險人的終身保險與家人較低保額的定期保險組合而成，保證在被保險人或其家人死後一定期間內按月給付一定金額之保單。 Chapter 2 人身保險種類  人壽保險特種保單 多倍型保障保單 由終身險與定期保險組合而成，而定期保險之保險金額則為終身保險金額之一定倍數。 幼少年壽險保單 以１４歲以下未成年為被保險人而訂立之契約，要保人通常為其父母，多用作被保險人將來接受高等教育所需基金或不幸身故時之喪葬費用。 Chapter 2 人身保險種類  簡易人壽保險 以簡單易行之方法，如免體檢，適用於一般低收入者的小額壽險， 特質 保險對象係個人 我國郵局簡易壽險保額最低是10萬元，最高是400萬。 大多有削額期間，以防逆選擇。 Chapter 2 人身保險種類  年金保險 生存保險採以年金型態經營者，稱年金保險，屬人身保險的一種，在被保險人生存期間，定期給付一定金額的生存保險．其主要目的是對年老時收入減少提供保障． Chapter 2 人身保險種類  年金保險特質 購買年金係在準備自身因生存過久所致個人收入減少之補償． 於約定日期起開始按期給付一定金額，至某一特定期間終了或某一指定受領人死亡為止． 年金給付原指每年一次，實務上乃指按期給付，每半年、每季或每月皆可． Chapter 2 人身保險種類  年金保險特質 可由本人或指定他人為年金受領人． 一種資金清結之概念，其中累積期間是被保人支付購進額之期間，假設以６５歲開始為支付年金之期間，此稱為清結期間(年金支付期間)，如被保人於累積期間死亡，則退還其購進額和利息 Chapter 2 人身保險種類  年金保險種類 依保險金給付方式 生存年金-不退款：又稱普通終身生存年金或純粹年金．在有生之年一直領取，當年金受領人死亡，即停止給付，亦不退還本息之餘款． 最低保證年金：為彌補早期死亡而損失本金之缺失，推出最低保證年金。 Chapter 2 人身保險種類 年金保險種類 依給付額是否變動 定額年金：每期年金之給付額是固定的，不隨貨幣購買力之變動而變動． 變額年金：給付額隨著幣值之變動而變動，以滿足人們害怕年金貶值之心理． Chapter 2 人身保險種類 年金保險種類 依給付開始的時間 即期年金：從年金購買年度之期末，立即開始支付年金的契約。 延期年金：年金訂立經過一定期間後，或到達一定年齡，年金之給付才開始者，稱為延期年金。 投資型商品發展現況 投資風險與利率波動高度相關，就公司而言： 高預定利率保單： 市場利率走低→利差損 低預定利率保單： 　 市場利率上升→解約 保單貸款→現金流量短少 投資型商品特質 消費者自行承擔投資風險，公司規避利差損及現金流量之短少 保戶取得高收益之可能，可促使公司業務增長 與傳統壽險的區別： 該產品將投資的選擇權和投資風險同時轉移給客戶 常見的投資型保險商品 變額壽險 (Variable Life) 變額萬能壽險 (Variable Universal Life) 萬能壽險 (Universal Life) 變額年金 (Variable Annuity) 指數年金 (Index-Linked Annuity) 投資型保險商品設