储汇支局风险分析与控制讲稿(3-符莉).docVIP

邮政储汇支局风险分析与控制 ——储汇支局风险的控制措施 在前面的课程中，我们向大家介绍了商业银行风险的概念以及四种商业银行风险，即：市场风险、信用风险、法律/合规风险和操作风险。其中的法律/合规风险、操作风险在储汇支局业务中表现非常突出。如果说，风险控制的有效性在很大程度上取决于对风险的识别和有效的控制措施，那么我们在了解了“储汇支局风险识别和表现形式”后，接下来，我针对法律/合规风险和操作风险提出了相应的控制措施，供大家参考。 法律/合规风险的控制措施 金融机构的运营时刻处在一个强大法律制约和高度监管的环境中，任何违反法律、合规及监管规则的行为，都将受到严厉的制裁。在邮储机构的日常运营中，严谨的法律/合规风险管理环境，不仅有助于减少法律诉讼、提高诉讼成功率，更重要的则是关系到邮储的长期稳定和健康发展。在支局（所）日常管理中，对于法律/合规风险主要的防范措施和基本做法有以下几个方面： 确立依法经营理念业务人员处于防范法律风险的第一线，培养业务人员法律风险意识是将法律风险防范工作落到实处的关键在经营操作源头将法律风险降到最低程度。 “家庭储蓄所”既违反了金融部门近亲回避制度，给储户带来不安全感，又给业务操作留下了风险隐患。 合理组织作业，相互制约操作。 银行业务的业务流程有别于工业企业的流程，工业企业的工作流程是强调“上一环节为下一环节服务”，是以提高劳动效率，简化劳动流程，实现企业最大价值为主要目的。而银行业务经营的是资金，也就是经营的是风险，他的工作流程明显有别于一般的工业企业。银行的工作流程是强调“下一环节对上一环节进行监督”，不能由一人经办所有业务，所以银行才会有双人临柜、双线复核、双人出入库、业会对帐、分级授权等基本的内控制度。 储汇业务涉及资金的安全问题，是高风险的业务，营业柜台绝大部分业务，特别是现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等业务都不能一手清，而必须建立事中复核制度，相互配合、相互监督、相互制约地完成，才能保证整个业务过程的安全性。如分级授权控制、用管分离、交叉复核、当面交接等都体现了相互制约的过程。 ATM自动柜员机发生的业务虽不复杂，但是它在开箱取钞、点钞、放钞、入柜的整个操作环节中，同样要求双人眼同、双人复核、双人开关机。最近在某家商业银行就发生了营业员利用单人为ATM配钞之机，窃取机中现金达26万多元的案件。 营业结束后，为了确保结存资金账实相符，综合柜员要盘点柜员现金，也可以由柜员之间相互盘点，确认账实相符后，双人眼同封箱入库。 综合柜员在发放尾箱时，不能定人定箱发放，而应该交叉发放，防止定人管理尾箱可能带来挪用现金的风险。 合理的劳动组合及班次搭配对制约效果的发挥至关重要。从制度要求方面，邮政储蓄网点建立普通柜员、综合柜员、支局长三线监控体系。普通柜员只负责交易，综合柜员负责复核和授权范围内大额交易审批，支局长负责对综合柜员的监督及网点日常的管理和监督检查，综合柜员和支局长不允许代替普通柜员直接经办业务；此外，掌管保险柜的人员不得安排值守支局库房；押运钞人员不得兼职送款员；任何人不得携带空白凭证、业务印章外出揽储等，都是在充分考虑无制约风险的条件下提出来的。支局长对柜员间随意排班、换班或顶班等反常行为视而不见，座谈和调查的方式对员工行为排查。对人员采取“五看”方法进行排查，即看工作表现，是否遵纪守法，照章办事；看经济往来，是否有大额借款，参与经商等其他异常情况；看生活习性，是否染毒、好赌，有不良嗜好；看家庭情况，是否有与经济能力不符的大项开支等情况；看社会往来，是否与社会上涉足黄、赌、毒或有其他劣迹人员交往。组织进行自我鉴定、互相评议和谈心活动，对排查中发现的问题和隐患，认真研究分析，根据排查情况，有针对性地实施思想教育、调离岗等管理措施，消除案件隐患。不良嗜好行为调离岗力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态??? 　对检查出的问题不护短、不遮掩，如实反映，及时上报整改。主要 12