金融理财师-股民家庭资产调整、“三明治”家族、“乖乖女”独立生活、高风险承受家庭、双公务员家庭的理财规划(一).docVIP

股民家庭资产调整、“三明治”家族、“乖乖女”独立生活、高风险承受家庭、双公务员家庭的理财规划(一) 一、案例1 ? ?假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： ? ?一、案例成员? 家庭成员年龄职业身体状况陈先生32做个人外贸生意佳陈太太33外贸公司职员佳陈晨3幼儿园学生佳 ? ?二、收支情况 　　　　　　　　　　　　　　表1 每月收支状况表 ? ?(单位：元)? 收入支出本人收入6200房屋贷款6000配偶收入5800基本生活开销5000加班收入1500医疗费500房租收入2600子女教育费500合计16100合计12000每月结余4100 ? ? ? ? ? ? 　　　　　　　　　　　　　　表2 年度收支状况表 ? ?(单位：元)? 年终奖金200000保险费28000其他0杂费20000合计200000合计48000年度结余152000 ? ? ? ? ? ? ? ?三、保险情况 　　　　　　　　　　　　　　　表3 保险保额明细? 陈先生陈太太陈晨寿险12205意外险65782重大疾病保险22 ? ?四、家庭负债情况 　　　　　　　　　　　　　　　表4 家庭资产负债表 ? ?(单位：元)? 家庭资产 ? ? ?家庭负债现金及活期存款40000住房贷款750000外币存款折合200000汽车贷款余额0股票(A、B股)900000消费性贷款余额基金折合310000信用卡未付款自住房产(市值)2000000其他出租房产(市值)800000资产合计4250000负债合计750000家庭资产净值3500000 ? ?五、理财目标 ? ?1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买价值50万元的轿车； ? ?2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位； ? ?3．全家每年2次国内旅游，每年旅游花费4万元； ? ?4．买房目标：2021年购买一栋别墅，购买时的市价为500万元； ? ?5．准备养老金：60岁退休，即28年后退休，退休生活质量不变，生活20年； ? ?6．规划子女创业基金：儿子28岁回国创业，父母支持创业基金100万元。 ? ?六、假设条件 ? ?假设通货膨胀率为5%，收入增长率为5%，学费增长率为5%，房产每年的增值率为 5%，租金回报率为4%，投资和储蓄回报率均为6%，旅游费用增长率为5%。 1、陈先生处于的生涯规划的阶段是( ? ?)。 ? ?A．探索期 ? ?B．建立期 ? ?C．稳定期 ? ?D．维持期 2、关于陈先生家庭投资风险偏好分析，正确的是( ? ?)。 ? ?A．陈先生属于冒险型投资者 ? ?B．陈先生属于稳健型投资者 ? ?C．陈先生属于保守型投资者 ? ?D．陈先生属于积极谨慎的投资者 3、下列关于家庭财务结构分析，不正确的是( ? ?)。 ? ?A．家庭资产分为流动性资产、自用性资产和投资性资产 ? ?B．流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金，安全性和流动性最高 ? ?C．自用性资产包括个人或家庭使用的，且拥有产权的房屋、汽车、珠宝首饰等资产，所以以收取租金为目的房地产属于自用性房地产 ? ?D．投资性资产包括定期存款、国债、公司债、股票、基金和外币投资产品等 4、关于陈先生的家庭资产负债表分析，不正确的是( ? ?)。 ? ?A．负债率低于50%，发生财务危机风险较小 ? ?B．流动性资产有4万元，其持有动机是交易性动机、预防性动机和投机性动机 ? ?C．投资性资产权数为52.94%，投资性资产所占比重较大，风险较大 ? ?D．自用性资产权数为65.88% 5、关于陈先生家庭财务比率的分析，错误的是( ? ?)。 ? ?A．每月还贷比率为18.31%，低于50%，说明还贷能力较强 ? ?B．流动性比率为90.63，家庭的流动性比率过高，建议减少流动性资产，从而获得更大投资收益及盈余 ? ?C．流动性比率为3.33，家庭流动性比率合理 ? ?D．每月结余比率为26%，较为合理，建议增加支出比率，从而改善生活质量 6、下列关于陈先生净资产成长率论述中，不正确的是( ? ?)。 ? ?A．净资产成长率公式也称为致富公式 ? ?B．陈先生的净资产成长率为5.75% ? ?C．净资产成长率表示家庭财富增加的速度，成长率越高资产累