大病保险市场化运作模式及策略论文.docVIP

大病保险市场化运作模式及策略论文 导读：本论文是一篇关于大病保险市场化运作模式及策略的优秀论文范文,对正在写有关于大病论文的写作者有一定的参考和指导作用。 【摘 要】大病保险采取向商业保险机构购买大病保险，商业保险机构提供服务的市场化运转模式，能充分发挥商业保险机构的专业特点，更多发挥市场机制作用，但同时要兼顾公益事业和服务产业的利益，运转中也会存在着一定的理由和弊端，因此需要研究发展的策略，如坚持政府主导、持续经营、保险机构的规范、医疗风险的管控、保险服务能力建设和政策的支持。 【关键词】大病保险；运作；分析；策略 2012年8月，国家发改委、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保监会等六部委联合公布了《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》，明确提出了城乡居民大病保险“采取向商业保险机构购买大病保险的方式”，意味着大病保险政府主导与市场机制相结合的模式得到肯定，那么，大病保险市场化运作模式具有哪些利弊，又需要怎样的运转发展策略呢？ 一、大病保险的市场化运作模式 城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可进一步放大保障效用，是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。 大病保险本质上是“二次保险”，就是针对参保人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，在原有基本医疗保险的基础上，增加大病保险报销的额度，减轻城乡居民的大病负担。 大病保险基本运转模式，是用一部分的医保基金为所有参保人提供大病保险服务，采取向商业保险机构购买大病保险的方式大病保险市场化运作模式及策略论文资料由论文网http:提供,转载请保留地址.，通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构，符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标，中标后以保险合同形式承办大病保险，承担经营风险，自负盈亏。在基本的操作模式之外，并无国家统一的支付标准，具体操作以统筹地区为单位自行权衡，这使得大病保险在一定程度上将继续依托地方政府的积极性，所考验的更多是地方政府的决策智慧。 二、市场化运作模式利弊分析 （一）市场化运作模式的优势 大病保险采取商业保险机构承办运作的方式，能充分发挥商业保险机构的专业特点，更多发挥市场机制作用。商业保险机构对比政府医保机构，在医保管理的专业性、积极性、长效性等方面都具有一定优势。 1.在专业性方面，商业保险机构在风险测算、保险精算、理赔网点和管理人员的操作经验上都普遍优于大多数政府医保经办机构；商业保险机构承办医保还可以节省相应管理费用，增加机构管理效率。 2.在积极性方面，商业保险机构拥有强烈的降低运转成本、制约医疗费用的欲望，经营过程中节约的每一分钱都将作为公司盈利，直接与经办人员收人挂钩，而政府医保经办人员属于政府工作人员，医保的结余多寡、运营成本的高低与其自身没有直接利益关系，缺乏相应的降费动力，医保商办模式更能加强对于过度医疗、骗保等行为的制约，从而确保医保资金运转的高效。在德国，高效的大病保险机制一年可帮助政府节省近16亿欧元的医疗开支，商业保险机构对于制约不合理医疗费用支出“作用重大”。 3.在长效性方面，通过市场化运作，由商业保险公司向社保部门销售大额医疗保障服务的方式来建立长效机制，凭借信息系统建设、风险制约、服务创新等多方面的比较优势，商业保险经办机构精细化、专业化的管理不仅能从根本上降低政府运转成本，提高管理效率，而且能规范医疗行为，管控不合理的医疗费用，真正能保障民众的利益。大病保险的全面实施，势必将带动其他商业医疗保险、补充医疗保险的快速发展，其引擎作用将日益显现。 （二）市场化运作模式的存在理由 大病保险实行市场化运作模式，商业保险公司必须兼顾公益事业和服务产业的利益，既不能偏倚，又不能缺失，大病保险从社会属性来看，属于公益事业，可称之为“益”；商业保险属于服务产业，从商业角度看，可称之为“利”，而医保的利又是涉及民生的大利。大病保险要持续健康运转，需要“益”和“利”兼顾，从商业运作的角度看，这是个两难的理由，在医疗保障建设还不够完善的现阶段，必定会存在不少的理由。 1.据报载，大病保险涉及全国10.5亿城乡居民，按照相关部门进行的一亿样本数据测算来看，要达到政策要求实际支付比例不低于50%的保障目标，2011年人均需要筹资45元，对保险行业而言，相当于每年会新增400多亿元的保险业务市场，而且这个数字还会随着社会经济发展而逐年增加。对保险公司来说，一旦保险公司获得承办权，无疑是重大利好。为争取大病保险这块“大蛋糕”，商业保险机构间可能会产生竞争过度，进行恶性竞争，从而放弃应有的风险管控，最终因经营效益差而影响大病保险的运转持续性。 2.各地商业保险机构和医疗管理机构管理水平、管理能力参差不齐，可能会影响大病保险运转成效，影响