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东莞信托有限公司 1 反洗钱培训2011.04 * 1.什么是洗钱？ 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 * 2.清洗什么钱将构成洗钱罪？ 这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。 * 3. 为什么要反洗钱？ 洗钱助长走私、黑社会、毒品、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，采取大额和可疑资金监测、客户身份识别等措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 * 4.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？ 国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监测检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。 * 5. 还有其他部门参与反洗钱管理工作吗? 在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。 * 6.为什么强制金融业反洗钱？ 金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子所利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。 * 7.什么机构负责反洗钱资金监测？ 中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。 * 8.哪些交易将受到反洗钱监测？ 中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。 * 9.目前，金融机构主要采用哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？ 主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。 * 10.为什么说反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密？ 《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。 《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，司法机关依法获得的客户身份资料和交易记录信息只能用于反洗钱刑事诉讼。 * 11.客户到银行办理哪些业务需要出示客户身份证件？ 与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。 * 如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。 * 12.代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？ 客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。 * 13.在客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？ 是的，金融机构还要持续关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。 * 14.金融机构除核查身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？ 金融机构还可以采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如联网核查。 * 15.金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？ 客户拒绝提供身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完