第3章电子银行系统 本章重点.pptVIP

第3章 学习目标 了解电子支付系统的构成，以及国内外主要的电子支付应用系统； 熟悉电子支付系统的功能、基本模式，以及中国电子银行的基本构成。 本章内容 3.1 电子支付系统 3.2 国内外电子银行系统 3.1 电子支付系统 银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来； 银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金汇划； 通过网络终端向用户提供各项自助银行服务； 利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动扣款服务； 网上支付方式的发展。 3.1 电子支付系统 信用卡的广泛应用 中国的电子支付 依据iResearch研究报告显示，2001年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年增长为75亿元，在2007年两亿多网民中，网上购物人数规模已达4 640万人。 一个基本的电子支付系统 电子支付系统的功能 电子支付系统的基本构成 电子支付系统的基本模式 模式一：类现金电子货币支付模式 模式二：类支票电子货币支付模式 两种模式的比较 3.2 国内外电子银行系统 3.2.1 国外电子银行系统 零售支付：一般是个人为购买商品和服务所使用的小额支付。 电子金融服务：包括电子银行、电子票据签发和支付、电子商务、电子货币、住房抵押贷款互联网经济和投资服务等。 1. 零售支付和金融服务 电子银行：通过ATM、自动呼叫中心、个人计算机、可视电话之类的电子手段获得的银行业服务，如网上银行、批发市场的电子银行产品、自动柜员机等。 电子货币呈递与支付（EBPP）系统：为循环票据呈递与支付程序及预先授权贷记支票账户服务。 电子资金转账系统：1996年美国颁发《债务托收改进法》，要求所有美国政府对私人的支付都由电子基金转账系统来进行，并于1999年运行。 2. 大额转账业务 在美国，人们称为大额转账或批发支付的业务通常是由银行、企业和政府使用的。 美国大额转账业务是通过联储有线（Fedwire）或银行同业支付清算系统（CHIPS）进行，国际支付还涉及环球银行金融电信协会（SWIFT）。 2. 大额转账业务：Fedwire Fedwire：由联邦储备委员会运作的电子资金转账系统，负责国内银行同业支付。 它是一个实时总结算系统（Real-Time Gross Settlements System, RTGS），即时结清每笔交易。 它的支付是最终的、不可撤销的，并且联邦储备委员会还承担了与资金转账相联系的信用风险，一般是指日间透支。 2. 大额转账业务: CHIPS 银行同业支付系统： (Clearing House Interbank Payment System，CHIPS) ，由纽约清算所协会（NYCHA）运作，负责国际资金转账。每天处理交易1.4万亿美元，平均每笔交易600万美元。 CHIPS的发展与组织机构 20世纪60年代末,纽约地区资金调拨交易量迅速增加，纽约清算所于1970年正式创立CHIPS系统，实现交换中心与9家银行的42台终端相连。 1982年，CHIPS共有100家位于纽约地区的成员银行，包括： CHIPS的发展与组织机构 20世纪90年代,已发展成为由12家核心货币银行组成的，有140家金融机构加入的庞大资金调拨系统，遍布全球22个国家，包括中国的中国银行、交通银行、中国工商银行。 2. 大额转账业务: SWIFT 环球银行金融电信协会： (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT) ，创立于比利时，是国际银行同业间的合作组织，最主要的功能是交流，实际资金的转账由银行支付清算系统和联储有线来做。 SWIFT的建设与发展 20世纪60年代初,国际贸易迅速猛增，电信和计算机的应用日益广泛，传统的手工处理越来越无法满足银行业务增长的需要。应该建立一个采用统一电文格式的全球金融通信系统。 于是1973年,一些大银行成立了SWIFT组织, 负责设计、建立和管理SWIFT网络, 以便为组织成员提供国际金融信息传输服务。 1977年完成SWIFT系统的各项建设和开发工作, 并投入运行。 SWIFT的组织结构 总部设在布鲁塞尔，创始会员为欧美15个国家的239个大银行。1987年开始，很多非银行金融机构也开始使用SWIFT系统。到2003年底，已有200个国家和地区的7 654个金融机构在使用SWIFT系统。 成员分为会员银行、附属会员银行和参与者三大类。 SWIFT在中国 1980年SWIFT系统连接到香港,中国银行于1983年加入SWIFT，是其第1 034家成员行，1985年正式开通使用。 1994年，SWIFT在中国香港设立了第三个支持中心。2003年，中国已有7家中资银行成为会员银行，9家外资银行成为附属会员银行，SWIFT系统成为中国商业银