贸易融资程优化方案.ppt

CONFIDENTIAL Document Date This report is solely for the use of client personnel. No part of it may be circulated, quoted, or reproduced for distribution outside the client organization without prior written approval from McKinsey Company. This material was used by McKinsey Company during an oral presentation; it is not a complete record of the discussion. NY-ZXK.540/020619YjmedSL1 Unit of measure * Footnote Source: Source 贸易融资流程优化方案 招商银行宁波分行国际部、信管部 、会计部 2012年1月 贸易融资流程优化项目 一 操作注意事项 二 优化后贸易融资操作流程 三 目录 经办行审查意见举例 四 一、取消贸易融资纸质业务审批书 二、取消贸易融资纸质放款通知书； 三、对于贸易融资提款无特殊要求的企业业务申请，取消信贷管理员额度确认步骤，其中 特殊提款要求是指：新系统无法进行硬性控制的授信额度管控要求， 例如： “进口开证1000万元，其中远期信用证不得超过400万元” “综合授信额度1000万元，其中在XXX担保条件落实之前，限用500万”，等 一、贸易融资流程优化项目 流程优化项目 分行贸易融资现行操作流程 企业提交申请书 及相关业务资料 行部核对印鉴，审核业务资料 行部出具业务审批书分别由信管员、客户经理、行部审批人签署意见 行部通过信管系统提交信贷合同申请，并由分行信管部确认，出具放款通知书。 会计凭放款通知书和贸易融资借款借据进行放款操作。 正本申请书、业务审批书、贸易融资借款借据等二档卷宗交至国际部 审批进入信管系统，纸质文件均入系统相关文档，业务申请通过信管系统由客户经理至行部领导再提至分行国际部 国际部经办人员打印业务审批书及其它文件，同时进行纸质审批和系统审批，审批结束，传真业务审批书至经办行部 一、贸易融资流程优化项目 ① ③ ④ ② ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ 二、优化后贸易融资操作流程 行部审查申请资料，客户经理发起业务申请，全套业务资料扫描进系统 对于贸易融资提款有特殊要求的企业，业务申请提至信管员处，由信管员确认是否符合放款要求；如企业贸易融资授信无特殊提款要求，则由客户经理直接提至行部领导。对于低风险的贸易融资业务，授信审批均不需要经信管员确认额度； 审批：业务申请经由行部有权审批人审批同意后发至分行国际部，分行国际部或分行有权审批人完成额度提用等申请的审批 业务申请：企业提交纸质业务申请书及相关业务资料，行部进行印鉴核对；如企业通过网上银行提交贸易融资申请，行部会计人员及时接收并打印 信贷合同确认：经办行建立信贷合同后报分行信管部信管人员，信管部在审核无误后经系统确认合同生效并放款。 放款复核：各经办行会计人员根据贸易融资借款借据进行放款确认 卷宗归档：相关正本业务资料需在业务放款后一个工作日内上交国际业务部 ① ③ ④ ② ⑤ ⑥ ⑦ 二、优化后贸易融资操作流程 新旧流程比较 取消放款通知书和业务审批书 　归档卷宗包括申请书、审批书、放款通知书借款借据等业务资料 卷宗归档 取消放款通知书，手续费到期收取 　凭放款通知书、借款借据进行放款复核 　会计放款复核 经办行在业务审批结束后，通知信管人员，信管部进行系统确认即可 信管部需出具放款通知书传真至经办行 　信贷合同确认 无纸化审批，系统确认即可。手续费收取通知书另行传真 纸质审批书需签署意见并与手续费收取通知书传真至支行 业务审批 核对印鉴，无纸化审查，对于有特殊提款要求的业务由经办行登记台账逐笔报信管员复核 核对印鉴，出具纸质审批书，信管员均需进行额度复核 　行部审查 同，建议企业通过网银提交融资申请　 提交纸质业务申请书及相关资料 　企业申请 新流程　 　原流程 　操作步聚 三、操作注意事项 开证业务：所有开证业务资料需扫描入系统， 城区支行：开证申请书及项下合同先传真至分行国际部的开证人员。 有贸易融资自行审批权限的异地分支行： 如额度提用流程自行终批，经办行需要通过远程扫描系统将开证资料交至分行国际部开证人员； 如开证业务金额超出权限，额度提用流程由分行国际部终批，无需远程扫描相关开证资料。 注意事项一 操作注意事项 注意事项二 对特殊提