机动车保险 3.pptVIP

第6章机动车保险 6.1机动车辆保险的作用 6.2?机动车保险的保险责任 6.3　机动车辆保险的保险金额、费率、赔偿方式 6.4 机动车辆保险的投保与索赔 6.5　保险车辆的防灾防损 6.1 机动车辆保险的作用 机动车保险是重要的保险业务之一。机动车辆保险(又称汽车保险)是为领有正式车辆牌照及检验合格证的汽车、摩托车、拖拉机以及各种特种车辆开办的一种财产保险。 汽车保有量的高速增长促进了汽车保险业务的发展。世界各国汽车保险在整个保险业务中占有相当大的比重。中国自1980年恢复机动车保险业务以来，机动车辆保险费收入占国内财产保险费收入份额逐年增加。据统计，中国2001年的财产险为685亿元，其中60％以上都是靠机动车险所获取的，即2001年中国车险保费约在420亿元以上。随着中国私车购买力的趋强，车险市场将会迎来空前发展。国外的保险公司对中国的车险市场更是趋之若鹜。例如，德国著名的安联保险集团虽刚在国内设立办事机构，尚未正式开展任何业务，但其企业广告却在中央电视台热播了很长一段时间。现已有100多家外资保险公司在中国设立了代表处，还有更多的国外保险公司在努力获准进入中国。 机动车辆保险已成为保险业务中举足轻重的险种，是社会经济生活中必不可少的险种之一。它可促进社会经济的发展，保障交通安全，以及稳定社会心理和保障人民财产安全都有积极的作用。 一、保障车辆所有者及受害人的经济利益 机动车辆保险的主要功能是实行经济补偿。机动车辆投保了车辆损失险和第三者责任险，如果发生交通事故，造成了车辆损失以及第三者受害，他们能够从保险公司得到经济补偿。这样既保障了经济利益，又有利于处理因交通事故引起的民事损害赔偿纠纷，协调交通事故当事各方的经济矛盾，帮助公安交通管理部门妥善处理交通事故，从而间接地维护了社会治安，稳定了人民生活。 二、有利于交通安全 参加机动车辆保险后，保险公司和被保险人之间的利益是一致的，双方具有权利和义务相结合的契约关系。因此，保险公司从自身的经济效益和社会效益考虑，在保险条款中规定被保险人及其驾驶员应严格遵守交通法规，确保安全行驶，并有义务经常维护汽车，定期进行检验和修理汽车，保持车辆驾驶状态完好。对于没有发生事故的汽车，保险公司在下一年度，实行保险费无赔款优待，以激励驾驶员安全行车的责任心。保险公司有责任主动配合交通管理部门，加强交通安全宣传和检查，协助投保单位(人)落实车辆安全制度和措施，并从机动车辆保险费中提取一定比例的防灾经费，用于增添各种交通安全设施，开展交通安全宣传、教育、竞赛等活动，多方面进行交通安全课题的研究应用、开发。推广交通安全技术产品，从而达到减少交通事故的目的。 三、有利于生产经营和市场经济的发展 参加机动车辆保险后，一旦行车中发生交通事故，造成经济损失或引起赔偿责任，可从保险公司获得经济补偿，有助于迅速恢复运输或重置财产，保障了生产和经营的正常进行。机动车辆保险提供的保障服务，有利于商品流通，促进市场经济发展。 6.2 机动车保险的保险责任 机动车辆保险责任，是指保险单上载明的危险发生后造成机动车辆损失时，保险公司所承担的赔偿责任。保险单上没有载明的危险或明确说明不保的某些危险造成的损失(除外责任)，保险公司则不承担赔偿责任。 一、机动车保险种类 机动车保险主要分为两个主险种和三个附加险种见表6－1。主险种分车辆损失险和第三者责任险；附加险分为盗抢险、驾驶人员意外伤害险承运乘客或货物责任险、和风挡玻璃单独破碎险。 1、机动车保险的主险种 车辆损失险，是指车主向保险公司投保车辆以预防可能造成损失的保险。车辆损失险的保险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。即价值10万元的车辆，保险金额不能超过10万元。 第三者责任险，是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。投保时，被投保人可以自愿选择投保，事故最高赔偿限额分为5个档次：5万、10万、20万、50万、100万。关于第三者的赔偿数额，应由保险公司进行核定，保险人不能自行承诺或支付赔偿金额。 车辆损失险主要针对于投保车辆本身的损坏，第三者责任险是针对投保人使用保险车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产损失。这两种保险有严格的区别，但均不包括驾驶员本身的保险。为了能够得到完整的经济保障，应尽可能将两种险种一并投保。 新增加设备损失保险，是指投保车辆在出厂时原有各项设备以外，被保险人对另外加装设备而进行的保险，保险人将在保险单中该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。 第三者责任险的附加险包括车上责任保险（司乘意外伤害险）和车载货物掉落责任险。 车上