商业信用与电子商务的发展.docVIP

商业信用与电子商务的发展 前言： 随着电子商务在我国的快速发展以及经济全球化进程的日益加剧,许多企业都建立了自己的网站并为顾客提供网上购物。但如何从众多的信息中辨别出真假就成为了一个新的问题。当企业从事电子商务行业时,他们无法与消费者进行直接的接触,如何让消费者对电子交易产生必要的信用,如何让企业避免商业欺诈,成为了众多企业、银行和政府所关注的问题。因此，?商业信用是电子商务发展的重要支撑点 ,没有信用就没有电子商务的发展 ,完整的电子商务活动有赖于完善的社会信用体系。 电子交易的信用体系 （一）电子商务信用及信用体系的含义 电子商务信任风险实质是由网络交易的虚拟化和特殊性产生的其主体的信用信息不能为对方了解所引发的信用风险，因此，网络提供的只是一个交易平台，双方无需见面，实质依赖的就是社会信用。 电子商务信用体系是指在电子商务活动过程中，用于收集、整理、查证参与电子商务活动相关成员的信用状况，以及由国家、地方或行业管理部门建立的监督、管理与保障有关成员信用活动规范发展的一系列机制与行为规范的总和。一个有效的电子商务信用体系应是一个多种机制和制度相互协调、相互配合的有机统一体系。从规范的内容上划分，可分为信用调查制度、信用评估制度、信息披露制度、公平授信制度、信用风险防范制度以及失信惩罚制度等子体系；从信用主体上划分，可分为企业信用体系与个人信用体系两大部分，甚至在某种程度上还包括政府信用体系，具体主要涉及到电子商务企业（网站）的信用、电子商务交易双方的信用、电子商务中介机构的信用、政府信用、司法信用等。 （二）制约我国电子交易信用体系的主要因素 1、企业内部普遍缺乏基本的信用管理制度 在我国经济已经由过去的卖方市场进入到了买方市场，在以买方市场为主的竞争格局中，信用交易已成为企业获取市场竞争力的必要手段和经营方式。但此时却出现了严重的信用不足，信用缺失发展到了令人触目惊心的程度。突出表现在： （1）企业拖欠银行贷款比较严重，企业逃避银行债务现象严重； （2）企业与企业之间相互拖欠现象严重； （3）商业伙伴之间任意变更、撕毁合同现象比比皆是； （4）假冒伪劣产品充斥市场，欺诈、欺骗、坑害消费者的现象普遍存在。 据专业机构统计分析，在发达市场经济中，企业间的逾期应收账款发生额约占贸易总额的0.25%~0.5%，而在我国，这一比率高达5%以上，且呈逐年增长势头。涉及信用的经济纠纷、债权债务案件以及各种诈骗案件大量增加。1998年全国法院受理的经济纠纷和债权债务民事纠纷案件为289万件，约占法院全部受理案件的51%。 由此可见，我国信用情况确实非常严重。其中部分原因是由于信用环境恶劣造成的，但很大一部分原因在于我国信用管理方面存在着一系列问题，具体表现在： （1）追求销售额的增长，忽略信用管理 很多企业把销售额的增加置于首位，一味追求销售额的增加，而把信用管理看成是不利于销售额增加的因素，结果是不重视信用管理，乃至于否定信用管理的重要性。交易中一味重视、迁就客户的需要，不注意信用风险控制。 （2）很多企业没有专门的信用管理机构 相当多的企业是销售人员或其他部门的人员兼职做信用管理工作。这种情形不仅在中小企业比较普遍，在大企业也是司空见怪。 （3）从事信用管理的人员，相当部分缺乏专门的训练 企业的高层主管对信用管理工作有一些片面的理解，认为信用管理工作只是收收账，只要能说会道，无需更多的专业知识，所以，企业在招聘信用管理员工时，缺乏科学、严格的标准，大量的缺乏专业知识的人员配置到信用管理工作岗位上，致使信用管理人员的总体素质偏低。 （4）缺乏客户资信方面的资料 客户资信方面的信息十分奇缺，不仅企业缺乏必要的客户资信，在社会上提供此种资信的中介机构也有待于逐步健全，这种状况使企业对客户进行信用评估时缺乏足够的信息，难以准确地评估客户风险。 （5）惧怕风险，回避使用信用工具 还有一些企业，他们谨小慎微，害怕风险，在一切交易中都追求现金交易，完全或基本不用信用这个工具，在激烈的市场竞争中，这类企业处于较为不利的地位，阻碍企业的发展。 所以，从我国当前的信用管理现状看，可以说还处于信用管理的基础建设时期，强化我国的企业信用管理必须从解决这样一些最基本的问题入手。 国家信用管理体系不健全，缺乏有效的失信惩罚机制 当前的中国经济是由计划经济脱胎而出的，信用基础十分薄弱。在计划经济条件下，整个社会被组织成为一个国家范围的单一企业。在那里，各种稀缺的经济资源由政府直接通过行政命令在所属各单位之间进行配置，信用只是资源配置的一种作用微不足道的辅助性手段，而且这种手段只能由作为政府出纳机关的国家银行掌握；以避免资源配置的自发性为理由，企业之间的商业信用是被严格禁止的。改革开放以来，市场的发展对信用提出了愈来愈高的要求，而信用制度和信用管理体系的基础设