调查分析课件 包商银行.pptVIP

调查分析过程（如何进行现场交叉检验） 李冠男 一、软信息 二、财务信息 软信息 1、资料真实情况 夫妻双方身份证及结婚证是否一致； 原件与复印件是否一致； 营业执照－经营名称、注册时间与成立时间（经营历史）、 经营地址、年检（章、企业信用网）、负责人（法人）与客户是否一致； 税务登记证－经营名称、负责人、地址与营业执照是否一致； 原件与复印件是否一致； 公司章程与验资报告股东及约定事项； 租赁合同（签名与申请表对比）、租金与客户口述是否一致； 2、个人信息分析 婚姻与家庭状况与事实（家、店）是否一致； 软信息 3、经营模式及非财务信息 经营场所、雇员人数、结款方式、经营时间、经营规模、雇员对老板态度－－－细节 4、贷款目的 细化贷款目的、是进货还是还贷？是开店还是赌博？ 应收、预付货款 现金存款 负债 贷款 应付预收 固定 其他资产 存货 财务信息 1、资产负债表（平衡表）－－－－照片 资产负债表 现金存款 存货、资产要清点（清点技巧） 眼见是关键 应收、预付：时间，对象、结款方式 到期日 租房有合同 应付对象、发生到期时间、方式 负债贷款查征信、对象、用途、时间 2、损益表 财务信息 期初权益 年收入合