银行从业基础知识258972947.docVIP

银行从业基础知识 目 录 1、中国银行业概况 2、银行经营环境 3、银行主要业务 4、银行管理 5、银行业监管 6、银行主要业务法律规定 7、银行业从业人员职业操守 8、银行服务礼仪 中国银行业概况 一、中央银行——中国人民银行（简称PBC） 1948年1月1日中国人民银行成立。 1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 中国人民银行主要职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国人民银行主要职责： 1、起草有关法律和行政法规；发布与履行职责有关的命令和规章。 2、依法制定和执行货币政策。 3、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 4、防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 5、确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 6、发行人民币，管理人民币流通。 7、经理国库。 8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。 二、监管机构——中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”） 2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。 2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 修正时间：2006年10月31日，2007年1月日起施行。 银监会主要职责：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。 银行业金融机构：中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。还包括在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构。 具体监管职责：以上13条。 银监会监管范围：银行业金融机构。 监管范围：银行业金融机构。 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。 监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”。 监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪。 监管标准： ①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； ④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； ⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 监管措施： ①市场准入：机构、业务、高管。 ②非现场监管。 ③现场检查。 ④监管谈话。 ⑤信息披露监管。 三、自律组织——中国银行业协会（简称：CBA） 成立时间：中国银行业协会于2000年成立。 性质：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位：银监会。 中国银行业协会宗旨： 以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 会员单位： 会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。 准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。 组织机构 1）、最高权力机构：会员大会 2）、会员大会的执行机构：理事会 3）、6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会 4）、日常办事机构：秘书处 四、银行金融机构 1、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 2、大型商业银行：工、农、中、建、交。 3、中小商业银行：股份制商业银行（民生、招商、中信、光大、华夏等）、城市商业银行（上海银行、北京银行等） 4、农村金融机构：农村信用社、农村商业