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IC卡小额账户管理-概述一 小额账户的特性：不记名、不计息、不挂失；账户有最高限额限制；大量账户数、大量脱机消费；应用模式灵活多变。 电子现金业务主要是小额脱机消费，交易量巨大，如果由核心处理会影响系统运行效率。 电子现金业务目前还在不断完善，同时考虑到行业应用核算模式灵活，从手续费、分润、积分等方面需要适应行业不断变化的需求，如在核心中实现，不利于业务扩展及核心系统稳定。 为什么建立独立的小额账户核算体系？ IC卡小额账户管理-概述二 IC卡总账账户的管理，与核心系统/信用卡系统配合记账，从而保障本系统内部的账务完整性； 小额支付的电子现金账户（IC卡分户账）的管理，对相关帐务交易（圈存、圈提、脱机消费等）的合法性进行检查； 小额支付账户批处理及资金清算。每天根据批上送的脱机消费文件（包括本行的和银联的），对小额支付账户进行批处理，并和银联进行资金清算；根据银联圈存流水文件进行对账处理； 本系统内账务核对及相关报表展现； 支持行业应用账户、积分账户管理及账务核算。 小额账户管理模块的功能 账户体系 IC卡总账户 核心系统 IC卡业务系统 虚拟 主账户 电子现 金账户 行业 钱包1 行业 钱包2 ... 用户1 用户2 用户3 虚拟 主账户 电子现 金账户 行业 钱包1 行业 钱包2 ... 借贷记主账户 虚拟 主账户 用户1 电子现 金账户 行业 钱包1 行业 钱包2 ... 借贷记+电子现金账户管理模式 纯电子现金账户管理模式 关联 用户N 账务处理分工 IC卡业务平台与核心系统和信用卡系统关系 大前置 IC卡业务平台 核心系统 信用卡系统 磁条借记卡 磁条贷记卡 IC卡 记账、查询 记账、查询 银行卡 对于IC卡电子现金业务，IC卡业务平台负责电子现金分户账处理、发卡参数检查、账户状态检查、安全认证，核心系统负责电子现金总账处理； 对于IC卡借贷记业务，IC卡业务平台负责发卡参数检查、安全认证，核心系统/信用卡系统负责账户状态检查、借贷记账务处理。 核算体系 IC卡业务平台 核心系统 信用卡系统 账务核算体系 负责IC卡电子现金及行业应用的明细核算； 负责调用核心系统相关接口实现IC卡电子现金汇总核算； 负责IC卡电子现金汇总核算； 负责实现IC卡借记账务核算； 负责商户资金核算。 负责实现IC卡贷记账务核算。 IC卡小额账户管理-差错及争议处理 挂账 有异常交易或争议发生时，不能进行冲正或无法冲正，可以先进行挂账处 理。 调账 事后对挂账帐务查清楚了产生的原因或通过协商做出了调账决定，再做账 务调整处理。 包括几种情况：差错处理文件、脱机消费入账、圈存流水核对。 针对脱机消费的入账，如果安全认证失败或者某种原因造成入账失败， 则需要首先进行挂账并记差错流水表，待事后对挂账帐务查清楚了产 生的原因或通过协商做出了调账决定，再做账务调整处理。 典型交易流程设计-柜面IC卡圈存 卡片管理-生命周期管理 卡片管理-重空管理 空白卡 成品卡 回收卡 作废卡 IC卡厂 卡中心 网点 客户 商户管理 探索中 待验证 已使用 已失效 商户资料管理 提交 投入使用 失效 验证退回 激活 风险模型另存 商户风险管理 商户交易管理 商户设备管理 商户编号 连锁清算商户编号、机构号 管理网点号 特约单位级别 名称（中英） 地址（中英） 联系电话 联系人、传真号码 信用级别 实时风险模型 准实时风险模型 交易中可能存在风险的指标数据有： 1 商户每日单笔交易的平均金额 2 商户每日交易总额和总笔数 3 商户每日整数、大额交易的笔数和金额 …… 商户交易明细查询 商户分类统计 商户行为分析 商户费率设置 根据小额脱机交易明细和核心系统提供的商户费率、佣金及相关核算标准对商户交易进行手续费、分润的清算，最后形成入账文件 商户租赁费 商户押金 商户耗材 ….. 业务管理概述 业务管理有三种技术手段：数据库业务参数配置调整、指令下发和报表功能。 IC卡业务平台现有业务管理功能包括： 发卡行参数配置。参照银联的相关规范，将发卡行参数分为三类：必须修改、可以修改和不推荐修改。必须修改的发卡行参数有：卡BIN、卡片有效期、密钥索引、公钥模长等；可以修改的有卡片风险管理数据对象列表等；不推荐修改的有发卡行行为代码、持卡人验证方法等。 系统参数配置。如加密机IP地址、端口等； 小额帐户管理业务参数。如科目设置等； 管理类指令。如日结日终等。 报表。包括卡登记簿、挂失登记簿、交易流水表等。除已经提供的标准报表外，还可以提供客户化报表。 业务管理-参数管理功能 业务管理-报表功能 系统监控 IC卡业务系统提供系统监控平台，该平台采用B/S架构， 提供系统运行和业务运行监控。主要有以下功能： (1) 系统的监控和管理：包括系统状态监控、运行统计等。 (2)