银行业PEST分析及其战略集群.pptVIP

我国银行业PEST分析及其战略集群 刘晨 3111142021 产经1068 银行业在我国的发展 经过几次改革，目前已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系； 包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。 PEST分析要素 政治法律环境 经济环境 社会环境 技术环境 政治法律环境 1、十二五规划要求加快深化金融改革。增加直接融资比例，积极发展债券市场，建立存款保障机制。 2、虽然不像美国有存款保险，但是我国政府必定会为储蓄人保证存款的安全，防止挤兑。 3、银行业是我国金融系统（银行、保险、证券）的支柱产业，对整个国民经济的运行的这非常重要的推动作用。是国家经济的命脉。从建国初期就受到国家的重视。改革开放后更是受到特别照顾。 地方融资平台开启最大的风险，在于把地方政府基础建设和公共事业产生的债务信贷化。 银行所持有的真正蕴含信用风险的将近2 万亿无现金流对应的政府融资平台项目有限，而以目前银行业每年超过8000 亿元的盈利流量和4000 亿元的贷款一般准备存量都对这一部分贷款可能形成了的损失提供了良好的对冲。 巴萨尔协议Ⅲ 第一是由于体制问题导致的利差收入过高，这样使得银行忽略掉了其他一些业务。 第二是由于新规则将对资本充足率大幅度提高，使得银行资本需要大规模的补充，。 最后是息差越来越小，迫使银行业加快转型。 2011年5月初，银监会下发了《指导意见》，正式公布了资本充足率、杠杆率、流动性及贷款损失准备的四大监管工具。其中特别指出，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。 经济环境 1、由于执行了极度宽松的货币政策，银行贷款的规模迅速扩大，这也导致了监管层对银行贷款质量和银行发展模式的担心，因此降低银行经营杠杆、提高资本充足水平、提高对坏账的防范水平成为监管层明年的一个任务。 2、2011 年我国GDP 增长速度低于2010 年，但总体增速仍在9%以上。估计2011 年全社会固定资产投资名义增速为22%左右，比2010 年回落2-3 个百分点；2011 年，社会消费品零售总额增长19.1%，比2010 年提高1-2 个百分点；出口同比增长13%左右，进口增长16%左右。从实体经济的角度来看，由于前两年的宽松的财政和货币政策的刺激，经济保持平稳向好的可能性较大。 3、在人民币升值的预期下，外汇占款不断攀升，基础货币增加较快。过度的流动性、较低的资金价格、以及由此导致的资产价格的上涨和比较严重的通货膨胀； 4、货币政策会逐步过度到稳健的货币政策。以数量调整为主，主要是存款准备金和公开市场操作以及额度控制。由于本轮通货膨胀来源于过量的货币，而并非来自于需求的增加，因此利率手段会比较慎重。但是，从目前市场利率的上升水平来看，加息似乎是不可避免的事情。 5、近年来随着不良贷款的双降以及银行加大了不良贷款拨备力度，现在的各家银行的拨备水平都比较高，基本上都高于监管要求的150%的拨备覆盖率。 6、息差因素。直接融资的发展会在很大程度上影响升息资产的规模，但是必须指出，直接融资的发展并不一定意味着生息资产规模的下降，甚至在某些情况下，直接融资的发展还会增加生息资产的规模，这主要决定于贷款引致存款的效果。 社会文化环境 中国是一个股权文化比较弱的国家，资本市场不发达，间接融资比例很高； 社会保障体系不是很健全，公民更加热衷于存款，存款率很高； 信用消费的习惯还没有建立起来，中国老百姓普遍不习惯信用消费； 金融产品不健全造成可投资产品少，间接造成储蓄率偏高。 技术环境 国际上建立了各大支付结算机构比如SWIFT，Fedwire等，为银行跨国支付结算提供了极大的便利； 对内计算机系统的使用，自动柜员机、圈存机，网上银行等新的业务模式逐渐取代旧的柜台业务模式； 各大银行非常注重信息化的重要性，每年均投入上百亿进行信息化建设，极大提高了业务效率。 银行业信息化“十二五”指导意见 ─ 深化信息科技治理。 ─ 提高自主创新能力。 ─ 加快发展电子银行。 ─ 不断夯实基础设施建设。 ─ 深化数据治理，夯实数据基础。 ─ 大幅提升信息科技风险防控能力。 结论 银行业作为国民经济的命脉，其发展状况持续看好。美国上世纪末有银行12000多家，后经过合并与重组，现在已经不足1万家，形成了良好的行业形态和竞争格局。 反观我国银行的发展，无论在抵御风险能力、信息化水平、产品多样化等方面均与发达国家银行存在一定差距。但是必将在未来迸发出无限的活力。也许也会出现持续若干时间的并购浪潮，推陈出新。 银行业战略集群 国有大型银行（中、农、工、建） 股份制银行（浦发、深发、招商等） 城市商业银行 纵向一体化程