进击的银行App：银行移动产品的前景.docVIP

进击的银行App：银行移动产品的前景 　　如果说现在谈论银行业的“奇点时刻“还略显虚无，那在当下重新正视用户及他们在财富管理及消费方面的场景与需求，是未来的制胜之钥。 　　 　　背景 　　我在《2017年银行信用卡App的市场思考》一文中提到过，在移动互联生活蓬勃的当下，银行在传统的零售业务价值链上受到了来自其他金融与非金融机构，尤其是大型互联网公司的挑战。半开放的市场竞争状况下，服务形态也因此转型与升级。现阶段个人金融的服务业态已经将以往个人对机构服务的寻求，转变成机构服务寻求对个人需求场景的切入。从pc到移动互联网，技术上屡次的革新代表着科技对于金融的赋能。 　　然而，无论技术的变迁，当我们回归到人的场景时，对于财富管理以及消费的需求永远屹立在那里。而银行业对于竞争对手的优势，也在于其长期提供这两项的服务。驱动这两台引擎，在移动互联网时代创造新的用户价值。 　　产品概况 　　在立足财富管理与消费的场景前提下，银行机构在移动端投放的app产品主要有三种类型：手机银行、直销银行以及信用卡。他们在银行内的业务职责与边界如下图所示，彼此在银行业务边界内各行其职，又有所交叉： 　　 　　1、手机银行app作为银行发力最早，覆盖银行数量最多的移动产品，在银行内部有着旗舰地位。广义上的手机银行在国内已有将近20年的历史，在app的产品形态出现之前，分别还有短信、STK和WAP通讯方式。当前手