平安金裕--资产保卫战.pptVIP

家庭资产的六个漏洞 一、不做资产配置 二、不做家庭财务安全规划 三、忽略投资时间和复利的效应 四、拖延时间 五、不做节税准备 六、忽略冰山存款 理财的定义 就是：把有限的资本转移到有限的资产中使之源源不断的产生被动收入，建立一个与生命等长的现金流，真正做到坐吃山不空，变劳而获为不劳而获。 我眼中的金裕 把钱转移到保险公司，投资一个加盟店，在资本市场建立一份固定资产，做中国平安金融集团的加盟商 没有卖不出去的产品, 只有卖不出去产品的业务员! 你认不认可产品？ 产品都一样！ 只有不同需求的客户 没有没需求的客户！ 思想通了再来看产品 目标市场 老客户 老客户自己、转介绍 新客户 陌拜、咨询、社区、超市…… 不认可，肯定不卖！ 正确引导客户需求 （投其所好） * * * * 检视家庭理财中六大漏洞 * 资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。 在理财过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的 91.5% 一 不做资产配置 * 二 不做家庭财务安全规划 没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！ 1、没有守门员的球队？ 2、没有杀毒软件的系统？ 3、缺了水的的饮食结构？ * 不做投资理财最坏的结果是、、、、、、 不能保值增值， 资产缓慢缩水！ 不做风险防范最坏的结果是、、、、、、 有可能使资产归零！ * 李嘉诚有一套理财理论：“一年存1万4千块，40年后就能成为亿万富翁。但理财要花费很长时间，短时间是看不出效果的。理财者要了解理财活动是马拉松竞争，而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。” 根据投资试算表，每个月定期定额5000元，投资在年报酬率15% 的投资组合，九年后就可进入百万富豪之列，二十二年成为千万富翁，三十八年后可成为亿万富翁。 三 忽略投资时间和复利的效应 在财富积累过程中,时间扮演着非常重要的角色! * 四 拖延时间 甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%， 甲共存了50万，乙共存了150万 请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？ 甲：6,309,341元 乙：5,471,750元 * 五 不做节税准备 　　　著名的美国科学家、政治家、文学家 本杰明*富莱克林曾说过一段很幽默的笑话： 世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物——遗产税。 * 两个案例: 2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风 不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名 下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下 台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。” 　　而与此相对的是，2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅 缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高 达1564亿元新台币，按照台湾现行50％的遗产税率来算，蔡家后人本应 缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现， 其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种 途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信 托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达 到合法的节税、规避遗产税的目的。 * 法律条例解析 中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部 遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全 部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 级加 应纳税遗产净额 税率（%） 超过50万至200万的部分 20% 超过200万至500万的部分 30% 超过500万至1000万的部分 40% 超过1000万的部分 50% * 中国遗产税草案--- 税 如果有500万的遗产，请先缴现金110万！ 如果有1000万的遗产，请先缴现金300万！