我国商业银行基础知识.ppt

课程简介 课程大纲 一 我国金融机构的种类 二 我国商业银行业务与经营 三 我国商业银行组织架构 一、我国金融机构种类 1.1.1 中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，对金融业（证券、保险除外）实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务 四大职能： 宏观调控 ——制定货币政策、信贷政策 ——利率政策、外汇政策 金融服务（政府、金融机构、社会） 金融监管（银监会负责） 国际金融合作 1.1.2 银监会：中国银行业监督管理委员会 中国银监会是我国银行业监管机构,负责对银行业进行监管  1.1.3 证监会：中国证券监督管理委员会　 中国证监会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管 1.1.4 保监会：中国保险监督管理委员会　 中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管 1.2.1 政策性银行 指政府出资或参股设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标，在特定的业务领域内从事融资活动的金融机构 1.2.2 商业银行 一般指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构 国有商业银行: 中国银行、中国农业银行、 中国工商银行、 中国建设银行 全国性的股份制商业银行： 交通银行、中国光大银行、中信实业银行、 华厦银行、招商银行、中国民生银行、 广东发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行 深圳发展银行－－－ 区域性的商业银行： 烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、 天津中德住房储蓄银行、各地城市商业银行 农村商业银行－－－ 1.2.3 非银行金融机构 信用合作社 保险公司 财务公司 信托公司 证券公司和证券交易所 金融租赁公司 各种金融要素市场交易所（黄金、钻石） 投资基金机构（开放式、封闭式基金） 2.1 我国商业银行的主要业务 负债业务 资产业务 其他业务： ——国际借贷业务 中间业务 ——表外业务 国际结算业务－－－ 2.1.1 负债业务 指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础 负债业务种类： 资本金 存款 同业借款 向中央银行借款 其他负债业务 负债业务的作用： 资产业务的基础 商业银行是经营货币的特殊企业，只有通过各种方式吸收充分的资金，才能保证自身资产业务的顺利进行，以获取利润 2.1.2 资产业务 现代商业银行的资产业务是商业银行运用资金，获得收益的主要业务经营活动 资产业务的种类： 贷款——是商业银行最主要的资产业务。 按期限主要分为：短期、中期和长期 贴现——目前主要包括银 行承兑汇票、 商业承兑汇票、政府债券 投资——政府公债、金融债券、中央银行票据及 其他中央允许的投资品种 商业银行的经营管理原则 三性原则： 盈利性——经营管理活动的主要动力 安全性——规避风险 流动性——资产的流动性、负债的流动性 2.1.3 中间业务 中间业务的种类： 结算业务：汇票、支票、本票、汇兑、委托收款、托收承付、信用卡业务 代理业务 租赁业务 咨询业务 电算业务 保管和其他业务 几种常见的代理业务 代理融通业务 代理行业务 代收代付业务，包括代理保险业务 各国商业银行中间业务收入占比 商业银行发展中间业务的意义 中间业务的发展拓展了商业银行的盈利能力 中间业务具有较大的安全性和风险分散性 中间业务的发展有利于稳定与促进传统存贷业务 中间业务服务性强，有利于塑造银行形象 创造新的信用工具，开辟新的业务经营领域 发展中间业务有利于充分利用商业银行的资源 随着我国加入WTO，以及存贷利差的逐渐缩小，中间业务将成为我国商业银行的主要收入来源 三 我国商业银行的组织架构 商业银行主要职能部门 公司金融业务部 对公存款的吸收和对公贷款的发放，主要服务对象是企业和公司 个人金融业务部（储蓄业务部） 对个人存款的吸收和对个人贷款业务的经营和管理，服务对象是个人；目前主要的管辖业务为：储蓄业务、个人信贷（消费信贷、住房信贷）、凭证式国债的代理发售、信用卡业务等 机构金融业务部 加强与同业之间的联系与合作，如：吸收同业存款。负责金融机构之间的业务开发、联系等 商业银行主管银保工作的职能部门（中行） 商业银行主管银保工作的职能部门（中行） 商业银行主管银保工作的职能部门（工行） 分