信用社银行信贷档案管理办法.doc

信用社(银行)信贷档案管理办法 第一章 总 则 第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强我行的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条 信贷业务档案是指各支行(部)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第四条 各支行(部)要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。 第五条 信贷业务档案涉及我行和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。 第二章 信贷档案管理的职责 第六条 信贷管理部及各支行(部)信贷部门是信贷业务档案管理的职能部门，支行(部)信贷内勤为信贷业务档案管理员（无信贷内勤的则信贷人员为信贷业务档案管理员），负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。 第七条 信贷管理部对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。 第八条 支行(部)分管信贷副行长（副总经理）应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；信贷管理部对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核。 第九条 各支行(部)信贷人员负责收集所辖信贷业务主体从申请、使用、到期、结清全部过程的有关资料，并保证资料的真实性、有效性、规范性和完整性。其主要职责如下： (一)负责收集客户基本资料及与借款项目相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理，并填写《信贷资料清单》，交给信贷内勤。 (二)负责及时民收集客户的财务报表，撰写经济活动分析材料，贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。 (三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类造册、装订、立卷。 (四)对客户基本情况有变动，应及时补充更新资料，移交给信贷内勤。 第十条 信贷内勤的信贷业务档案管理职责： (一)负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，对不符合总行信贷业务档案资料收集要求的，退回信贷人员重新收集。 (二)负责接受信贷人员移交集中管理的信贷业务档案资料，并根据《信贷资料清单》上的事项核对所有文件资料无误后，双方在移交清单上签字。 (三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行归档和保管。 (四)负责建立好信贷业务电脑台账，每月月底信贷电脑台账余额与会计账贷款余额进行核对，防止漏建档，半年打印一次，装订成册，入档保管。 (五)负责信贷业务档案管理的合理利用及保密工作。 第三章 信贷业务档案的基本内容 第十一条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。 立卷区：存放执行中业务的档案资料。 归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。 权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。 第十二条 执行中业务的企业贷款档案资料包括客户基础类资料、信息类资料、合同类资料、担保类资料、调查（检查）类资料、银行承兑汇票类资料、不 良资产类资料七大类： (一)基础类资料：1.企业概况；2.对公客户信息表（电子表格）；3.已年检的营业执照正本复印件；4.特种行业经营许可证正本复印件；5.机构代码证正本复印件；6.国、地税税务登记证正本复印件；7.资信等级证书正本复印件；8.已年检的贷款卡复印件；9.开户许可证复印件；10.公司章程及董事会成员名单（工商行政管理局提供为准）；11.验资报告；12.主导产品说明书；13.财产保险单复印件；14.法定代表人(负责人)资格确认书;15.法定代表人(负责人)简历；16.法定代表人(负责人)身份证复印件；17.授权代理委托书；18.受权代理人身份证复印件；19.专用印鉴卡；20.保证函；21.授信申报表（电子表格并附房地产等其它资产证明材料）；22.其它资料（如联营、租房协议，上