保险实务人身保险教学教案.ppt

雇主责任保险 雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济暗偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。 但下列原因导致的责任事故通常除外不保：①战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；②被保险人的故意行为或重大过失；③被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；④被保险人的合同项下的责任；⑤被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；⑥被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。 职业责任保险 职业责任保险是以各种专业人员（如医生、药剂师、会计师、律师、设计师等）作为保险保障对象，以上述人员因其过失或疏忽造成他人人身伤害、财产损失而应承担的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。 职业责任保险 1、以索赔为基础的承保方式 由于从职业责任事故的产生或起因到受害方提出索赔，往往可能问隔一个相当长的时期，如医生的不当治疗造成的后遗症，工程设计错误在施工后或竣工验收或交付使用后才能发现，等等。因此，各国保险人在经营职业责任保险业务时，通常采用以索赔为基础的条件承保。所谓以索赔为基础的承保方式，是保险人仅对在保险期内受害人向被保险人提出的有效索赔负赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故是否发生在保险有效期内。这种承保方式实质上是使保险时间前置了，从而使职业责任保险的风险较其他责任保险的风险更大。 2、以事故发生为基础的承保方式 该承保方式是保险人仅对在保险有效期内发生的职业责任事故而引起的索赔负责，而不论受害方是否在保险有效期内提出索赔，它实质上是将保险责任期限延长了。它的优点在于保险人支付的赔款与其保险期内实际承担的风险责任相适应，缺点是保险人在该保险单项下承担的赔偿责任往往要经过很长时间才能确定，而且因为货币贬值等因素，受害方最终索赔的金额可能大大超过职业责任保险事故发生当时的水平或标准。在这种情况下，保险人通常规定赔偿责任限额，同时明确一个后延截止日期。 教学提纲 1. 认识责任保险 2. 认识信用保证保险 信用保证保险的概念 信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信用保证保险是一种担保性质的保险，在业务实践中，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。 信用保险是权利人要求保险人担保相对方（义务人）的信用的一种保险。 保证保险则是被保证人（义务人）根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。 信用保证保险的保障范围 （一）财务信用风险。即借贷风险，通常表现为借款人不能按照借款合同规定的期限和条件偿还贷款的风险。 （二）商业信用风险。商业信用是延期付款形式的购买行为，表现为卖方先向买方借贷，买方按买卖合同规定的日期、数额及其他条件归还贷款。买方不能按买卖合同规定的日期、数额及其他条件归还贷款的风险，就是商业信用风险。 （三）预付款信用风险。用于付款或定金方式取得某种货物、技术或劳务服务就是预付款信用。支付了预付款或定金而不能以约定条件取得该货物、技术或劳务服务的风险是预付款信用风险。 （四）保证信用风险。由于债务人不能按期履行合同规定的义务，向债权人交付约定货物、技术或劳务，使保证人不得不承担这种履约义务的风险。 （五）诚实信用风险。雇主向雇员支付薪金、工资或其他形式的报酬，而雇员不能依合同规定提供服务、履行义务的风险。 人身保险核保 1、健康因素 2、非健康因素 3、财务因素 人身保险核保 是 是 是 营销人员的初次审核 审单内勤的书面审核 体检医师的体检审核 核保人员的专业审核 索要可保证明 客户是否提供资料 再次审核收到资料 是否发出变更通知 客户是否同意变更 进行客户生存调查 是否符合承保条件 条件承保 延期承保 拒绝承保 标准承保 交付承保通知书 是 否 否 否 否 人身保险承保 人身保险承保，是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保人投保的行为。承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和盈利的业务分布与组合。人身保险承保工作中最主要的环节为核保，核保的目的是避免危险的逆选择，实现企业有效益的发展，核保活动包括选择被保险人、对危险活动进行分类、决定适当的承保范围、确定适当的费率或价格、为展业人员和客户提供服务等几个方面。 人身保险承保 1、人身保险的核保结论 2、审核检验后接受业务 3、收取人身保险保险费 4、缮制单证和签发保单 5、复核签章和存档备查 人身保险的索赔 1、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保