史上最全金融牌照申请指引之银监会篇.doc

史上最全金融牌照申请指引之银监会篇 9月15日，中国人民银行行长助理刘国强在“2017金融街论坛”上发表演讲时指出，金融创新是大势所趋，但也不能偏离实体经济的需要，必须认识到金融业的外部性、公共性非其他行业可比，因此凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管，都要立足于服务实体经济。9月22日，中国人民银行副行长易纲在“2017中国普惠金融国际论坛”上表示，凡是搞金融的都要持牌经营，纳入监管，要实现监管全覆盖。10月15日，中国人民银行行长周小川在G30国际银行业研讨会上表示，互联网金融牌照制度需要加强监管，互联网中介机构想要完成合规就必须解决牌照问题，没有任何牌照却仍然提供信贷服务的相关机构，容易增加金融业风险。10月28日，央行金融市场司司长纪志宏表示，央行会组织互联网金融风险专项整治，将所有金融业务纳入监管。 以互联网金融为代表的所谓“新金融”打着普惠金融的旗号以野蛮生长的方式迅速蔓延，这些金融业态没有取得合格的金融许可证，游离于监管之外，无门槛、高风险和对资金管理的漠视是它们的主要特征，这两年跑路事件不断发生就是这种“无照经营”的结果。近年来，大量未取得金融牌照的机构，打着普惠金融的旗号进行非法集资的案例不在少数。凡是搞金融都要持牌经营，对于央行多位官员在近日内相继发声，代表央行对金融领域活动需持牌经营再次发出强监管信号。互联网金融的核心仍然是金融，互联网金融机构从事金融核心业务，必须事先获取相应金融牌照。如未获取金融牌照，擅自无照经营金融核心业务，构成非法从事金融业务，涉嫌非法经营罪，监管机构必须坚决予以取缔，及时移送公安机关进行处置。 为促进互联网金融行业规范稳健发展，方便广大互联网金融从业机构申请金融牌照，笔者依据现行金融监管框架体系，对于中国人民银行、银监会、证监会、保监会、商务部、地方金融办审批的银行、非银行金融机构、非金融机构等各类金融牌照进行了全面系统梳理。笔者在本文中首先将对银监会审批的金融牌照申请要点进行解读，请广大互联网金融从业机构继续关注下一篇：史上最全金融牌照申请指引之证监会篇。银监会审批的金融牌照总计13张，包括但不限于：中资商业银行、外资银行、农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、信托公司。笔者将银监会审批的13张金融牌照申请要点解读如下： 1. 中资商业银行 1.1法律依据： 1.1.1 《商业银行法》； 1.1.2《中资商业银行行政许可事项实施办法》。 1.2注册资本： 1.2.1注册资本为实缴资本； 1.2.2最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币； 1.2.3城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币。 1.3经营范围 1.3.1吸收公众存款； 1.3.2发放短期、中期和长期贷款； 1.3.3办理国内外结算； 1.3.4办理票据承兑与贴现； 1.3.5发行金融债券； 1.3.6代理发行、代理兑付、承销政府债券； 1.3.7买卖政府债券、金融债券； 1.3.8从事同业拆借； 1.3.9买卖、代理买卖外汇； 1.3.10从事银行卡业务； 1.3.11提供信用证服务及担保； 1.3.12代理收付款项及代理保险业务； 1.3.13提供保管箱服务； 1.3.14经银监会批准的其他业务。 1.4设立条件： 1.4.1有符合《公司法》和《商业银行法》规定的章程； 1.4.2注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币； 1.4.3有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； 1.4.4有健全的组织机构和管理制度； 1.4.5有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； 1.4.6建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施； 1.4.7具有良好的公司治理结构； 1.4.8具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险； 1.4.9发起人股东中应当包括合格的战略投资者； 1.4.10具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才； 1.4.11具备有效的资本约束与资本补充机制； 1.4.12有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。 1.5发起人范围： 1.5.1 境内金融机构； 1.5.2境外金融机构； 1.5.3境内非金融机构； 1.5.4银监会认可的其他发起人。 1.6发起人条件： 1.6.1 依法设立，具有法人资格； 1.6.2具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式； 1.6.3具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息； 1.6.4具有较长的发