银行自助业务风险揭示及防范对策.docVIP

银行自助业务的风险揭示及防范对策 　　中图分类号：F83　文献标识码：A　文章编号：1008-925X(2011)05-0226-02 　　摘要：近年来，随着金融科技信息化的迅猛发展及银行自助服务设备的广泛使用，银行自助服务业务已经成为银行开展个人金融业务不可替代的渠道。然而伴随着银行自助化服务的快速发展、持卡人群的不断扩大，各种针对银行自助交易的犯罪案件也频频发生，使客户的资金安全和银行的形象受到影响，严重制约了银行自助化服务的发展，扰乱了金融秩序，破坏了社会和谐。因此，认真防范自助银行服务业务的风险，找出切实可行的解决办法，已成为金融工作者、安防工作者的当务之急，而且对于自助银行服务业务的良性长远发展也具有较为深远的意义。 　　关键词：自助银行　风险揭示　防范对策 　　 　　据人民银行统计，截至2010年底，四大国有商业银行的银行卡发卡量已经达到了10亿张，其应用渗入到了人们的每一个生活层面。从1989年中国银行引进了第一台ATM柜员机，时至今日，四大国有银行已经布设了超过7.5万台的ATM柜员机。当数以亿计的卡片在我们生活中流转，身边周围处处都是柜员机时，银行卡欺诈活动以及随之而来的入侵银行账户犯罪行为也与日俱增。自助业务相关的卡欺诈、物理袭击、软件安全等问题的频繁出现使安全问题成为银行、用户最关心的问题。而备受社会关注的“许霆案”已在广州公开宣判，将一审的无期徒刑改为判处有期徒刑5年，并处罚金2万元。不日深圳市公安局又成功破获的一起特大系列网上银行盗窃案，27名犯罪嫌疑人利用高科技手段进行网上银行盗窃，使几十个城市的数百人受骗，涉案金额过亿元。不仅这些，前不久，在宁波一家自助银行发生的杀人案件更是引起了多方的关注。在晚上7点23分，市民老彭走进曙光路600号的交行自助银行。门关到一半，一名男子闯入。面对不速之客，老彭似有警觉。密码几次按错之后，卡被吞掉。此时，站在老彭背后的男子下手，老彭身中7刀，倒在了血泊中。40小时后，警方在苏州汽车南站将犯罪嫌疑人抓获。从“许霆案”、巨额网上银行盗窃案和宁波自助银行杀人案件等归纳起来，我们可以得知自助银行业务运营中的风险主要是指外部环境(主要是人为因素)对自助银行业务形成的风险，其主要表现为以下六种类型。 　　 　　一、自助银行业务案件发生的类型 　　 　　1、银行卡调包型 　　有时取款人在自助设备上操作时。身后有人提醒取款人说有东西掉了，取款人弯腰捡东西。在刚拿到钱后，身后又有人催促取款人快点。于是取款人匆忙取卡就离开了，过后才发现自己的卡被调换，账户内的钱已被取走。还有一种情况是客户使用自助设备存取款时。不法分子上前搭话，分散其注意力，设法窃取客户账户信息和密码或调换银行卡。 　　2、“张贴通知”型 　　有些不法分子先将自制好的装置放入自助设备读卡器内制造“吞卡”假象，或是在出钞口设置障碍，造成机器吐钞不成功，同时在设备旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行工作人员”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接将账户资金转移到其指定的账户上。更有猖狂不法分子直接冒充设备管理单位，在机上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将自己银行卡的资金通过自助设备转账到指定账户上，盗取持卡人存款。 　　3、短信诈骗型 　　有些不法分子是通过某些渠道获得持卡人的手机号码，通过发送短信，冒充银行卡工作人员，告知顾客卡内信息已泄密，为保护账户资金安全，要求立即转移卡内资金。有些顾客就会按照不法分子所设的陷阱把账号及密码告知，并将全部资金转移到不法分子所提供的账号里。 　　4、机具盗取信息型 　　有些不法分子事先在设备插卡口里放入夹子等异物。使卡只能进不能出。不法分子则守候在旁。偷窥客户输入密码或者诱骗客户按提示操作之后，银行卡仍不能正常退出。客户误认为机器吞卡。等客户离开后，不法分子即从插卡口盗取银行卡，立即取款或更改密码后取款离开。 　　5、高科技(克隆银行卡)型 　　有些不法分子在银行自助设备玻璃门或刷卡器上安装读卡器，同时在自助设备机器附近安装微型摄像头。一旦有客户刷卡。不法分子就能通过读卡器获得客户的银行卡信息：微型摄像头拍下客户取钱时输入的账号密码。然后通过读卡器“克隆”出银行卡，加上偷拍而得的密码，便能从中取钱。另一种是。不法分子破坏银行门禁系统，装上需要输入密码的刷卡器。或者在银行刷卡器上安装自制磁条读写装置，假冒成门禁系统遮挡住原来的门禁系统，并贴有“刷卡后请按密码确认”等提??字样，误导取款人操作，窃取取款人银行卡卡号和密码，然后克隆银行卡。 　　6、人为破坏(盗窃破坏和暴力抢劫)型 　　有些不法犯罪分子是通过爆炸、切割、砸毁、撬毁自助设备机器等进行破坏盗窃，造成自助设备损坏，使银