中国银行提升网点竞争力研究.pdfVIP

第一章绪论 第一章绪论 近几年，中国金融业从市场环境、客户群体、业务种类、交易渠道、经营策 略到内部机制都发生了巨大的变化，相比之下，虽然国内商业银行在营业网点 建设方面始终在不断探索，但相对整个金融业的其他方面的变化来说，营业网 点的变化显得相对滞后。但许多商业银行仍然按照传统的网点建设方法，往往 凭感觉和经验进行选择，没有进行详尽的商圈调查分析和项目的可行性分析； 从网点装修布局来看，仍然采取“一字排开的柜台”装修模式，没有进行适当 的功能分区。在面对客户的服务与产品销售方面，营业网点的空间与时间大多 被业务操作所占用，从事产品销售和客户维护的工作人员占比很小，人员素质 无法满足客户在个人金融方面的多元化、专业化需求。近两年来，股份制银行 在此方面做了更多地尝试，使得其在网点竞争力方面大为增强，主要表现在网 点的单产能力普遍比国有股份制大型商业银行高出很多。随着零售银行业务的 重心从传统的储蓄业务转移到个人综合理财服务，转变了网点的经营性质。为 将有限的资源更好的发挥效用，进一步推动商业银行零售银行业务的集约化发 展，对银行在网点建设、人员、流程以及销售服务能力方面提出了更高的要求。 第一节研究的动因与问题的提出 改革开放20多年，中国的银行业有了巨大变化，综合实力不断提高，但中 国的商业银行在国内外市场上都面临着激烈的竞争。国内方面，除了传统的四 大银行以外，我国在80年代中期出现了一批新兴的股份制商业银行，包括重新 组建交通银行，成立区域性股份制商业银行(招商银行、深圳发展银行，福建兴 业银行、上海浦东发展银行、广东发展银行)，组建全国性的股份制商业银行(中 信银行、中国光大银行、中国民生银行、华夏银行)，有条件的地方还组建了城 市商业银行。这些新兴的股份制商业银行的组建和发展，使中国银行业的竞争 度得到了很快的提高。国际方面，中国加入WTO两年后，外资银行将凭借其雄 厚的实力与国内的商业银行在各个方面进行激烈的竞争。中国银行业面对外资 银行的严峻考验，该怎样尽快提升自身竞争力? 不可忽略的是，零售银行业务同样也成为中资银行之间争夺的战略重点， 第一章绪论 由于竞争激烈以及受宏观形势影响，银行目前以个人关系为主的营销策略必将 发生转变。为推动个人业务、公司业务的发展，商业银行必须要侧重公共关系 营销，实现从单向业务营销向综合业务转变。零售银行业务必须建立自身品牌， 并且摆脱概念营销的瓶颈。只有从银行内部建立多部门的合作机制，加强渠道 管理，全力推进渠道转型。 国内商业银行如何在不同的分销渠道、客户群体和不同业务之间实现资源 的合理布局，推进银行网点转型和自助银行、电子金融渠道建设，真正发挥多 渠道金融服务体系的优势将直接关系到在趋于饱和的市场环境中如何确立比较 竞争优势、提高市场竞争能力、有效保持和扩大市场份额。 面对不断增加的成本和客户越来越高的要求，我们通过细致的分析和深入的 研究，觉得有必要在网点建设方面多做研究分析，在一个商业战略的水平上， 去改进营销渠道一一从选择目标市场到充分的利用这些渠道来为这些市场服 务。此外，金融机构需要从操作层面上将传输渠道进行整合——按照业务流程、 组织结构和IT基础建设的要求。 本人多年来一直从事银行工作。近年来，随着上海、深圳等率先开放银行业 的地区传来的信息表明，股份制银行在与国有银行竞争的过程中表现出了极大 的优势。在这种情况下，本人对国有商业银行的未来发展产生了浓厚的兴趣， 决定利用所学的知识进行深入研究，以分析出有利于中国银行在未来竞争中保 持可持续发展的对策。 为了建立可持续的比较竞争优势，中国银行在战略管理上必须保持较强的战 略动态能力以把模仿者排斥在外。一是要根据外部环境或市场条件的变化对现 有战略领略进行不断的活动转换，全面提高银行综合经营活动的协调性、有效 性和持续性；二是要经常不断的寻找改善现存经营管理方式和流程的方法，使 银行的资源和能力随时间变化而变化，并且能利用新的市场机会来创新竞争优 势的新源泉；三是要保持战略适应性，包括各种经营活动与总体战略的一致性、 经营活动增强时的适应性和超出经营活动的增强而达到的努力最优化，已建立 真正的持续的竞争优势。借鉴现代银行再造经验，应用先进的金融信息技术， 从组织体系、业务领域、核心产品、风险管理等方面入手，对银