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农村金融改革的关键政府推动力与农村内生力的对接 　　摘要：金融是经济的血脉，农村金融是农村经济社会发展的原动力。近年来，我国农村金融改革稳步推进，取得许多可喜成就。但是，农村金融改革的结果还不尽如人意，仍不能满足农业和农村经济发展的需求，还存在许多需要解决的问题。农村金融改革由于制度压抑缺乏内生力，政府单边推进的农村金融改革遭遇了农村社会的冷脸，只有进行制度创新，促进政府推动力与农村内生力有机对接，才能有效地推进农村金融改革。 　　关键词：农村金融改革；政府推动；关键；内生力；对接 　　中图分类号：F832.39 　　文献标识码：A 　　文章编号：1003-9031(2007)09-0071-04 　　 　　近年来，我国政府日益重视农村金融改革，把之作为推进新农村建设的重点问题，而且农村金融改革也取得了可喜的成效。但是，由于农村金融改革的内生力不足，农村金融仍不能满足农业和农村经济发展的要求，还存在许多需要解决的问题。如农村金融机构逐步收缩，信贷资金大量流失；农村金融机构商业化趋势加强，偏远落后地区金融服务供给不足；系统性风险严重，农村金融机构效益较差等。[1]金融是经济的血脉，农村金融是农村经济社会发展的重要条件。当前农村金融严重滞后农村经济的发展，甚至被学界称为“三农”问题之后的“四农”问题，究其原因是多方面的，但是，农村金融改革缺乏内生力的作用是其主要的原因。 　　 　　一、制度压抑：农村金融改革缺乏内生力 　　 　　内生力是事物发展的内在张力和内在驱动力，是事物发展变化的内因。马克思主义唯物辩证法认为，外因是事物变化的条件，内因是事物变化的根据，外因要通过内因才起作用。农村金融改革中，政府的推动力是农村金融发展的外因，是外在动力，只有农村社会自身的力量才是农村金融发展的内生力，是农村金融发展的根据。当前，农村金融制度压抑使改革缺乏内生力，造成政府的农村金融改革步履艰难。 　　1.农民对金融改革缺乏主体动力。农民是农村金融的主体，金融改革的强大内生力必须从农民身上产生，但是，当前许多地方的农民经营观念还停留在小农阶段，???乏对农村金融改革的强烈需求，制约了农村金融改革内生力的产生。实际上农村有许多可以发展特色产业，可以通过贷款做大做强。但是，农民与信用社的金融交往不够，农民的市场经济意识不强，许多人不愿冒风险。因此，农村普遍存在的小农经济对农村金融缺乏依赖和信任，他们对农村金融改革的需求缺乏强烈的意识，抑制了农村金融改革的内生推动力发展。 　　2.农村金融机构对金融改革缺乏主动性。农村金融机构是推动农村金融改革的强大内生力，但是，农村金融机构由于一些商业银行在农村内逐渐退缩，乡镇只剩下了信用合作社、农业银行和邮政储蓄所。三家单位各有自己的业务优势，信用社基层网络比较完整；农业银行的服务和信誉更加吸引人；邮政储蓄有农民工寄回家的工资存款支撑。三家机构有其业务领域，生存威胁不是很大，竞争并不激烈，推动农村金融改革的愿望不大。比如，有的农村信用社渐渐脱离了农村合作金融的轨道，他们既打出口号：“把信用社建成农民自己的银行”，又喊着：“把信用社建成真正的银行”。由于他们的口号和目标自相矛盾，经营方针和策略都在悄然发生变化，他们对于服务“三农”的金融改革也缺乏兴趣。为了资金安全和资产增殖的考虑，农村信用社的金融支农动力日益减弱，特别是进行法人改革以后，在中央银行的支持下，信用社有效地改变了自己的资金结构，缓解了自身的金融危机，对于金融改革主动性大大降低了。 　　3.地方政府对金融改革缺乏领导热情。我国农村金融的监管是银监会，银监会的统一管理制度严格而十分敏感，地方政府无法插手地方金融事务。在金融管理上，中央政府的金融管理权利十分集中，地方政府对金融缺乏控制力，在地方政府管理权力与改革义务不对等的情况下，地方政府很难在农村金融改革上寻租而获得经济利益。而且国家也担心地方政府插手地方金融而造成行政干预，所以对地方政府的金融改革权力给予有限，地方政府的改革权力和自由度都不够。同时，地方政府也为自身的乡村债务焦头烂额，经常被金融单位上门追债，而且农村金融改革也需要地方政府出力出钱，所以有的地方政府对农村金融改革缺乏热情。[2] 　　4.民间金融的内生力不能正常发挥。农村金融改革受到民间金融的热烈欢迎，特别是国家允许建立村镇银行和允许民间资本进入金融领域等政策，深得民间金融的拥护。民间金融是当前农村社会的重要力量，也是农村金融改革的重要推动力量。但是，当前我国法律和金融制度对民间金融持否定态度，民间金融不能正常发挥其推动农村金融改革的内生力。民间金融尽管存在许多问题，其运行也不规范，但是它在农村社会有其存在的合理性，并且对农村经济发展，对解决农村资金紧缺问题都作出了贡献，而且对当前农村金融改革具有一定的借鉴作