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外资法人银行开业新竞争时代的开始 　　2007年4月2日，首批获准改制为中国本地法人银行的外资银行――东亚银行、汇丰银行、花旗银行和渣打银行在上海正式开业。这一事件对中国银行业具有里程碑意义，它预示着中外资银行新竞争时代的开始。 　　 　　外资银行在中国的战略布局已初见成效 　　 　　经过多年来的发展和布局，外资银行在中国的机构数量稳步增加，业务品种、经营地域和客户范围不断扩大，资产规模增长迅速。截至2006年12月末，在中国注册的外资独资和合资法人银行机构共14家，下设19家分支行及附属机构；22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。外资银行机构和业务布局主要集中在珠三角、长三角、环渤海等中国经济最发达的区域和北京、上海、深圳这些重点城市，同时，外资银行着眼全国进行布局，还进一步向我国中西部和东北地区扩展，共设立了30家营业性机构。股权合作也是外资银行进入中国的重要方式。自1996年光大银行第一家引入国外战略投资者以来，到2006年12月21日香港大新银行和美国凯雷投资入股重庆商业银行为止，外资银行10年间共参股25家国内商业银行，投资约250亿美元。外资银行加速向中国市场的业务和网点布局及参股获得了巨大的成功，这些举措为外资银行在中国的发展和竞争打下了坚实的基础。 　　 　　中外资银行将在六大领域展开激烈竞争 　　 　　外资银行转制为在中国当地注册的法人银行，大大便利了其依托母行优势在中国拓展各项业务。从目前乃至今后一段时间来看，中外资银行将在人民币理财业务、高端客户、优秀人才、信用卡、住房抵押贷款、人民币中间业务六大领域与中资银行展开激烈竞争。 　　人民币理财业务。目前，中国有高达16万亿元居民储蓄存款，600多亿美元的居民外币储蓄存款，加上活跃在股市、债市、汇市里的规模巨大的个人资金，人民币理财市场对中外资银行的诱惑力不言而喻。中外资银行都把人民币理财业务作为自己新的和最具潜力的增长点来对待，并投入了较多的人力、物力和财力。为应对挑战，各家中??银行也都陆续推出了自己的理财产品，以期在外资银行开展人民币理财业务之前跑马圈地，积极巩固和抢占市场。但外资银行对巨大的人民币理财市场充满期待，志在必得，它必将其全球优势和在华经验结合起来，充分利用其品牌优势、丰富的产品体系、持续的创新能力、先进的IT技术、强大的研发能力和在国际金融市场积累的丰富和成熟经验，与中资银行积极争夺人民币理财业务。 　　高端客户。在中国金融业全面开放之后，中外资银行竞争最激烈的战场将是对高端客户的争夺。外资银行当前因受制于网点、人才、成本等因素，不可能把服务一般居民作为其经营的重点，它们必然要把主要精力放在最能为其创造效益的高端客户身上。近期外资银行收取高额账户管理费这一事实就已印证了这一点。此外，据有关机构调查，中资银行中高端客户对外资银行也抱有好感。面对巨大的市场和挑战，中资银行尤其是中国银行首开先河，与苏格兰皇家银行合作推出了私人银行；瑞士友邦银行、瑞士银行、渣打银行、汇丰银行、花旗银行等也都设立私人银行代表处或制定雄心勃勃的私人银行计划。 　　优秀人才。银行业的竞争归根结底是人才的竞争。外资银行优厚的待遇、有效的激励机制、良好的职业发展前景和培训对国内金融人才具有巨大的吸引力。在筹备子银行过程中，外资银行普遍感到最大的挑战是缺少人才。为此，它们都制定了庞大的人员招募计划，以获批的4家银行为例，今年新招募员工将达到5100人，汇丰预计今年新增30个网点，到明年底新增2000名员工，而花旗目前在中国已有16家网点，希望今年年底前增加一倍以上。外资银行招募的主要还是中资银行中高级管理人才和拥有相当客户资源的业务骨干，以适应在转制后迅速拓展业务的需求。可以说，外资银行的扩张计划和战略目标能否最终实现，在很大程度上取决于能否在中国招募到足够合格的人才。 　　“挖墙角”是外资银行最快捷的补充人才和扩张业务的方式，如在四家外资法人银行开业前夕，已有不少中资银行的人才被挖到它们的银行。如果中资银行在薪酬激励、员工发展等方面没有突破的话，中资银行必然沦为外资银行的“黄埔军校”。此外，外资银行也把人才竞争的触角延伸到了董事会层面，如渣打（中国）引入了宝钢集团前任董事长和总裁谢企华为独立非执行董事，汇丰（中国）独立董事则引入了博鳌亚洲论坛秘书长龙永图、北京大学副校长海闻，非执行董事为阿里巴巴集团企业电子商务总裁卫哲、福乐斯特集团董事总经理黄崇胜等，这些人才对外资银行在中国的战略布局和业务拓展必将发挥重要作用。中外资银行之间的人才大战将会持续升级。 　　信用卡。截至2006年底，我国银行卡总量已达11.75亿张，当年全年银行卡消费