我国大型银行监管历史性挑战与应对.docVIP

我国大型银行监管的历史性挑战与应对 　　大型银行监管历来是金融监管的重中之重。从国家层面来看，加强和完善大型银行监管是银行监管重心，这是因为大型银行的发展对国家经济金融的发展与安全具有非常重要的作用。从监管工作角度看，大型银行监管是监管工作的主导因素，也是衡量监管水平高低的重要标志。从对外方面来看，大型银行监管始终是社会关注的热点，也是与国际监管当局对话的主题。随着大型银行体制、机制和国际化进程加快而发生的重大变化，怎样做好监管工作，是个很大的课题。 　　 　　大型银行监管经历的历史性变化 　　 　　银监会成立以来，在银行监管体制、机制、理念、方法、手段、措施等诸多方面都发生了巨大变化，随着大型银行国际化趋势的迅速推进，监管工作也日益走上国际化道路。这种变化是与我国大型银行的发展历程乃至国际银行的发展历程共生共进的。 　　在银行监管问题上，世界各国的一个普遍共识是：降低银行风险与提高银行监管水平直接关系着国家金融安全与稳定。据国际货币基金组织统计，在过去十多年里，在其180多个成员国中，大部分国家的银行发生过比较严重的问题，都在不同程度上影响了货币政策的实施和经济稳定。许多国家为之付出了很高的代价，有的国家直接用于银行业危机化解的财政支出占到国内生产总值的10%以上；少数国家甚至造成了社会动荡和政权更迭。随着世界性的金融自由化、金融国际化和各种各样的金融创新，世界各国无论是发达国家还是发展中国家都面临着前所未有的各类金融风险的挑战，特别是1997年爆发的东南亚金融危机，使世界各国对金融风险的认识、防范和银行监管的重要意义有了前所未有的认识。现在分析亚洲金融危机爆发的直接原因，大致有这么几条：一是大量的经常项目逆差，二是汇率政策缺乏灵活性，三是资产泡沫严重，四是金融体系脆弱，五是资本的自由流动。这些原因中，任何一条都不是导致金融危机的充分条件。最最根本的原因就是金融体系的稳健性和金融监管的有效性不足。我国国有银行占重要地位，国民对国有银行的信任度高，难出现像亚洲金融危机这样系统性的挤兑现象??但现在的情况与过去有了很大的不同，国有银行向股份制改造并成功走向资本市场，金融体系的基本面已发生了重要变化，这样金融监管的有效性就变得非常突出和重要了。 　　我国大型银行的变革，一直没有停止过。上个世纪80年代，以人民银行与工商银行分设为标志，进入了专业银行时期；到90年代上中期，以政策性银行的设立为标志，进入了专业银行商业化的时代；1997年11月，召开了第一次全国金融工作会议，随后陆续出台了一系列深化国有商业银行的改革措施，主要包括：中央财政定向发行2700亿元特别国债，专门用于补充四大国有银行资本金，实行好银行与坏银行分离，即将13939亿元资产剥离给新成立的四家资产管理公司，同时也取消了资产规模限制，实行资产负债比例管理。但大型银行在综合改革过程中面临的资本不足的问题相当严重，尤其在加入世界贸易组织的背景下，这一矛盾显得更加突出。2000年，全球前20家大银行平均资本充足率为11%，其中花旗银行为12.43%，瑞士银行为11.2%，英国银行达17%，香港银行则平均达到了18%。相比之下，2000年我国工农中建四家国有银行平均资本充足率仅为5.7%（按当时的标准计），远低于国际通行的8%的最低监管要求。同时，就总体而言，这个时期的改革的主要着力点是在梳理内外部关系、引进先进管理技术、处置不良资产等层面上进行，制约银行业稳健发展的深层次矛盾还没有得到根本解决。2002年，四家银行的资本充足率只有4.25%，如按照8％的最低国际监管标准计算，四家银行的资本金缺口高达3400亿元。2002年召开第二次全国金融工作会议，主题非常明确：推动国有商业银行改革，其中为改善国有银行资产质量状况，增加抗风险能力，国家又动用600亿元美元外汇储备补充中国银行、建设银行和工商银行的资本金。2005年6月，交行作为最大的股份制银行在香港上市，同年10月，建行作为第一家完成股份制改革的银行在香港上市，半年后，中国银行分别在香港和上海同时上市，成为第一家在海内外上市的中国的大型银行。去年10月份，工商银行在H股和A股同步上市，成为全球有史以来募集量最大的银行。可以说，大型银行改革取得了阶段性成果。国际著名评级机构普尔、穆迪多次调整对中国银行的评级。 　　大型银行改革取得了很大成效，目前大型银行已初步建立了现代金融企业制度的框架：实现了股权多元化，建立了相对规范的公司治理结构。从经营理念来讲，引入了经济资本附加值和风险调整后的资本回报率等更科学的指标，从追求规模和市场占有率转向追求股东价值及公司市值最大化；业务结构加快调整，中间业务收入占总收入的比例逐步提高，平均已达到10%；逐步建立了科学的激励约束机制，充分考虑公司利益、股东利益和员工利益的协