财产保险实务知识讲稿.pptVIP

Company Logo 6、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、所造成的损失。 7、由于行政行为或执法行为的损失。 8、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 四、企业财产保险综合险的除外责任 1、地震所造成的一切损失。 2、堆放在露天或罩棚下的保险标的，以及罩棚本身因暴风、暴雨造成的损失。 企业财产保险综合险与基本险的除外责任基本相同，除上述两条； 五、企业财产保险的保险金额 1、固定资产的保险价值与保险金额的确定。固定资产的保险价值按出险时的实际价值确定。 2、流动资产的保险价值与保险金额的确定。流动资产的保险价值是按出险时账面余额确定。 3、账外财产和代保管财产的保险价值与保险金额的确定。账外财产和代保管财产的保险价值是按出险时重置价值或账面余额确定的。 六、企业财产保险费率的影响因素 保险费率是保险人向被保险人收取保险费的计算标准，也是依照保险金额计算保险费的比率。影响企业财产保险费率的主要因素有： （一）投保险种 基本险、综合险、财产险和一切险四个险种； （二）房屋的建筑结构 （三）使有性质 （四）地理位置 (五)周围环境 (六)投保人或被保险人安全管理水平 （七）历史损失数据 （八）市场竞争因素 七、企业财产保险的赔偿处理 1、赔偿方式 我国企业财产保险合同约定的保险赔偿方式，通常有以下两种方式： 一是现金或重置赔偿方式。； 二是保险人承担恢复或置换受损保险财产的费用； 财产保险的赔偿选择以上两种方式的原因在于：因为企业财产保险是不定值保险，受损保险财产的保险价值是其出险时的实际 价值。 按照不定值保险的方式，保险人通常采取的赔偿方式是支付赔偿金额。对于企业财产保险中不同标的物的损失，保险人的支付赔偿金额的方式也有不同。 （1）对于建筑物的赔偿； （2）对于机器设备的赔偿； （3）对于生产企业产品的赔偿； （4）对于商业企业销售商品遭受损失的赔偿； （5）对于增值税的赔偿； 2、 恢复原状或置换受损保险财产的赔偿方式。通常也称为重置受损保险财产，其含义为： 将受损保险财产恢复到受损前的原有状态，而不考虑扣除改进或改善部分的费用，或扣除原受损保险标物的折旧等因素。 （二）赔偿金额的计算 按保险金额与保险价值的比例承保赔偿责任。计算方式如下： （1）全部损失的，其保险金额等于或高于保险价值时，赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。 (2) 部分损失的，保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算。 （3）施救费用的赔偿：在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额。若受损保险标的按比例赔偿，则该项费用也按同样比例赔偿。 （4）残值处理：一般按照协议作价折归被保险人，作价金额按合同约定，视保险金额与保险价值的具体情况，按比例扣除。 （5）代位求偿权的行使：自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内可代位求偿。 （6）对原保单的批改：保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，保险金额相应减少，需恢复原保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。 （7）重复保险的分摊：如无特别约定，各保险人按保险金额比例承担赔偿责任。 学习重点： 掌握家庭财产综合保险、家庭财产两全保险和家庭财产附加险（盗抢险）。 第三节 家庭财产保险 一、家庭财产综合保险 （一）适用范围 凡城乡居民、单位职工、家庭手工业者等个人及家庭成员的自有财产，以及代他人保管或与他人共有财产都可以投保家庭财产保险。城乡个体工商户和合作经营组织的财产及私人企业的财产不适用本保险。 1、可以承保的家庭财产 2、特约承保的家庭财产 3、不可承保的家庭财产 4、承保时值得注意的问题 （二）、保险责任 根据普通家庭财产保险条款的规定，保险财产只有在保险单载明的地址（保险地址）内，由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成损失，保险公司才负赔偿责任。保险责任范围具体包括以下内容： 1、火灾、爆炸。 2、雷击、暴风、暴雨、雹灾、雪灾、洪水、台风、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流。 3、空中运行物体的坠落以及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 4、在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要措施而造成保险财产的损