财产保险财产保险数理基础教学文稿.ppt

第三章财产保险数理基础 3.1财产保险费率 3.1.1财产保险费率的构成与厘定原则 财产保险费的含义与构成 ---财产保险费是财产保险的保险金额与保险费率的乘积 ---财产保险费由纯保费和附加保费构成 3.1.1财产保险费率的构成与厘定原则 财产保险费率的含义与构成 ---财产保险费率又称财产保险价格,是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价格 ---财产保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成 3.1.1财产保险费率的构成与厘定原则 厘定财产保险费率的基本原则 ---充分性原则 ---公平性原则 ---合理性原则 ---稳定灵活原则 ---促进防损原则 3.2财产保险责任准备金 3.2.1财产保险责任准备金的含义与类型 财产保险的责任准备金是保险公司按法律规定为在财产保险合同有效期内履行赔付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。 分为未到期责任准备金、未决赔款准备金和保险保障基金 3.2.2未到期责任准备金 未到期责任准备金的概念: ---是会计年度决算时对未满期保单的保险费所提存准备金 未到期责任准备金的提存方法: ---年平均估算法 ---季平均估算法 ---月平均估算法 ---日平均估算法 3.2.3未决赔款准备金 未决赔款准备金的概念 ---也称赔款准备金,是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付的赔款,因而从当年的保险费收入中提存的准备金 ---包括已报未决赔款准备金和未报未决赔款准备金 3.2.3未决赔款准备金 对于未决赔案应提存的未决赔款准备金 ---未决赔案是指被保险人已提出索赔，但保险人与索赔人就索赔案件是否属于保险责任范围、保险赔款应为多少等事项尚未达成协议的案件。 ---估计方法有：逐案估计法、平均值估计法、赔付率法 3.2.3未决赔款准备金 已经发生保险事故但尚未提出保险赔偿或者给付金额的未决赔款准备金 ---一般以过去的经验数据为基础，然后根据各种因素的变化进行修正 3.2.4保险保障基金 保险保障基金是保险人为应付巨灾和巨损而引起的特大赔款而从保费收入中提存的准备金。 第四章 财产保险合同 4.1财产保险合同概述 4.1.1保险合同的概念 《保险法》第10条：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的合同。 4.1.2财产保险合同的分类 定值保险合同和不定值保险合同 ---定值保险合同是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额的保险合同； ---不定值保险合同是指只载明保险标的保险金额而未载明其保险价值，在发生保险事故是根据保险价值与保险金额的关系进行赔偿的保险合同。 4.1.2财产保险合同的分类 特定风险合同和综合风险合同 ---特定风险合同是指承保一种或某几种风险责任的保险合同,该合同通常是以列举的方式进行； ---综合风险合同是指保险人对“责任免除”以外的任何危险造成的损害负承保责任的合同。 4.1.2财产保险合同的分类 特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同和预约保险合同 ---特定式保险合同是指保险人只对事先商定的具体保险标的进行承保的保险合同 ---总括式保险合同是指只规定保险人可以承包某种类别的保险标的，而对该类别保险标的不再分类的保险合同 ---流动式保险合同通常不规定保险金额，只规定保险人承担的最高责任限额 ---预约保险合同又称开口式保险合同，是保险人和投保人双方预先约定保险责任范围的长期性协议 4.2财产保险合同的主体、客体和内容 4.2.1财产保险合同的主体 财产保险合同的当事人：保险人、投保人 财产保险合同的关系人；被保险人、受益人 财产保险合同的辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公估人 4.2.2财产保险合同的客体 财产保险合同的客体是财产保险合同的保险利益，即投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 4.2.3财产保险合同的内容 保险条款(保险单列明的反映保险合同内容的文件) ---基本条款 ---附加条款 ---法定条款 ---保证条款 ---协会条款 4.2.3财产保险合同的内容 财产保险合同基本条款的主要内容： ---当事人和关系人的名称和住所 ---保险标的 ---保险金额 ---保险费及支付方式 ---保险价值 ---保险责任和责任免除 ---保鲜期间和保险责任开始的时间 ---保险金赔偿或者给付的方法 ---违约责任和争议处理 ---订立合同的日期 4.3财产保险合同的订立、变更、转让、无效和终止 4.3.1财产保险合同的订立 财产保险合同的形式 ---投保单，又称要保单,是投保人向保险人申请订立保险合同的一种书面文件； ---保险单，是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件； ---保险凭证，又称小保单，是