活用理财新规.pdfVIP

对于风险评级低 的客户来说 ，要想越级买高 活 用 理 财 新 规 风险等级的银行理财产 品已经行不通 了。 目前 ， 商业银行已经陆续接到上级部 门发文 ，要求严格 执行20 12年开始生效的 《商业银行理财产 品销售 新规短期内将冲击银行理财产品收入，但长期看， 管理办法》。新规要求 ，理财产品的风险分级与 随着理财市场更加规范，鉴于老百姓对理财产品的 销售直接挂钩。风险评级为一级和二级的理财产 旺盛需求，银行理财市场将持续火爆。 品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；风险 评级为三级和四级 的理财产品，单一客户销售起 点金额不得低于 10 万元 ；风险评级为五级 的理财 产品，单一客户销售起点金额不得低于20 万元。 对于低风险的产 品，目前几乎所有银行 的理 财产 品早已经实行了门槛5万元的准入标准。但对 于一些 中等风险 以上的产 品来说，门槛较 以前有 所提高 。比如，只要风险评级为中等风险，那么 ·132 · MMMMM MONEY 理财 导致部分销售人员为 了 增加销售业绩 ，向投资 者片面夸大产 品收益 、 新规不仅细化 了部分规定 ，还在 隐瞒产 品风险水平等 。 宣传销售文本 、理财产品风险评 而 当投资者最后没有获 级 、客户风险承受能力评估等方 取销售人员 口头承诺 的 面进行了全新的规范。 高收益时，往往会造成 销售纠纷甚至不得不对 簿公堂。 王 小 姐 在2 0 0 7 年 9 月购买 了某 外资 银行 的一款非保本 的Q