农业价值链+互联网金融创新模式研究.pptxVIP

“农业价值链＋互联网金融”的创新模式研究 ———以农富贷和京农贷为例 王刚贞 　 江光辉“农业价值链＋互联网金融”是基于农业价值链开展的互联网金融业务创新，利用互联网技术，全方位地为价值链上的节点企业和农户提供融资服务，实现整个农业价值链的不断增值，实现资金流、信息流和物流的统一，改变了过去传统金融机构对单一企业主体的授信模式，真正解决了 “业务成本高、抵押品不足、信息不对称”三大困境，具有惠及农户多和风险可控、可持续、可推广的鲜明特点，是未来农村互联网金融发展的方向和重点。本文重点研究 “农业价值链＋三农服务商”和 “农业价值链＋互联网平台”两类互联网金融模式的运行机制与风险控制，深入剖析大北农的农富贷和京东金融的京农贷案例，为农村互联网金融的健康持续发展提出可供参考的建议。一.引言我国传统农村金融发展滞后2.农村互联网金融发展前景光明随着农村信息化基础设施的逐步完善，以及农民收入水平和融资理财意识的不断提农村互联网金融具有广阔的发展空间。二.农村互联网金融的创新模式传统农村金融模式的三大困境业务成本高抵押品不足信息不对称创新模式一.对农村普惠金融的推动作用一是网上银行、手机银行、网上申贷业务发展；二是农村小额便民支付终端建设；三是基于农村电商发展的大数据征信、网络贷款、农业供应链金融创新；四是公益性 Ｐ２Ｐ网贷在农村的发展等。二.互联网金融在农村的具体实施现状一是手机银行、网络银行；二是余额宝等互联网理财产品；三是农业供应链金融； 四是基于互联网农商平台的网络贷款；五是Ｐ２Ｐ小贷模式；六是众筹融资模式三.村互联网金融主体的不同一是农村金融机构的互联网化，主要服务对象为农户、乡镇企业；二是电商平台产业链农村金融，主要服务对象为农村电商平台用户；三是农业龙头企业供应链金融，主要服务对象为农业龙头企业上下游客户；四是 Ｐ２Ｐ助农网贷平台，主要服务对象为农户中小额资金需求者、贫困农村群体以上各分类之间虽有交叉重合，但从各个角度全面地展示了我国目前农村互联网金融的发展现状，表明农户在投资、融资以及支付结算等方面的金融需求得到较大程度的满足。三农服务商和电商平台依托农业价值链提供金融服务，形成 “农业价值链＋互联网金融”的创新模式，通过价值链将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，实现了资金流、信息流和物流的统一，改变了过去传统金融机构对单一企业主体的授信模式，全方位地为价值链上的节点企业和农户提供融资服务，利用互联网技术真正解决了 “业务成本高、抵押品不足、信息不对称”三大困境，实现整个农业价值链的不断增值，具有惠及农户多和风险可控、可持续、可推广的鲜明特点，是未来农村互联网金融发展的方向和重点。因此，我们将重点研究 “农业价值链＋三农服务商”和 “农业价值链＋电商平台”的互联网金融模式。三、 “农业价值链＋三农服务商”的融资模式———以农富贷为例1.融资模式的运营机制2.融资模式的风险控制（１ ）农业龙头企业的实力和信誉保障（２ ）开展 “三农”网贷征信评估（３ ）合作金融机构的审慎经营原则（４ ）信贷资金流封闭式运行3．案例剖析———大北农的农富贷四、 “农业价值链＋电商平台”的融资模式———以京农贷为例1.融资模式的运行机制2.融资模式的风险控制“农业价值链＋电商平台”融资模式依托价值链的真实交易，基于平台交易的大数据，有效地控制信贷风险。其风险控制流程为以下几个步骤。（１ ）在贷前，这是一个对借款对象的调查和审核过程。（２ ）在贷中，这是一个对借款人资料审核和风险评估以及贷款定价并发放款项的过程（３ ）在贷后，其风控手段采用的是款项流向监控。３．案例剖析———京东的京农贷五.结语上述的研究来看，在诸多农村金融服务主体中，“农业价值链＋互联网金融”模式的三农服务商融资机制和电商平台融资机制能够有效缓解传统农村融资中存在的诸多矛盾，并且他们的风险可控，运行模式可持续，农户惠及面广，是未来农村互联网金融发展的方向和重点。我们的研究成果既丰富了有关农业价值链加互联网金融模式的理论研究，也对参与互联网金融的各类经营主体具有一定的借鉴意义。但由于各类农村金融服务主体存在机会主义倾向以及发展战略不当等问题，加上我国金融管制力度较大，制约了 “农业价值链＋互联网金融”模式在全国范围的推广，需要从制度和政策层面加以规制和完善。