互联网金融理论和 与应用项目九 互联网金融监管.pptx

项目九 互联网金融监管 [知识目标] [能力目标] 1、认识当前我国互联网金融监管中存在的问题。 2、理解互联网金融监管的主要原则。 3、了解P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网支付、网络银行等互联网金融主要业态的分类监管措施。 1、能够运用所学知识，尝试对互联网金融企业（如P2P网贷平台）进行独立评级。 2、以P2P网贷平台为切入点，了解监管部门开展现场检查的意义、基本步骤及检查要点，掌握从事互联网金融实际监管工作的基本技能。 从e租宝案透视互联网金融监管的“软肋” 2016年1月，警方公布e租宝非法集资涉案达500多亿元，涉及全国各地的投资人达90万之多。为利用信息化手段方便投资人登记相关信息，公安部专门开发了“投资人信息登记平台”，用于案件信息的汇总、统计、核实和甄别。 该公司反思e租宝案，当前我国互联网金融监管主要存在以下三个薄弱环节，需要逐渐完善： （1）缺乏前瞻性监管措施。（2）缺乏完善的监管细则。（3）缺乏有效的监管资源。 任务二　互联网金融分类监管 任务一 把握互联网金融监管原则 技能实训 1、互联网金融监管概述 互联网金融本质仍属于金融，同样存在信用风险、市场风险和道德风险，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。 （1）加强互联网金融监管 互联网金融的监管对象包括互联网支付、P2P网络借贷、股权众筹、网络银行、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等主要业态类型。与对传统金融业的监管类似，政府监管部门对互联网金融也可以采用现场检查、非现场监管、窗口指导、监管调研等监管措施。 （2）互联网金融的监管对象与措施 任务二　互联网金融分类监管 CONTENTS 任务一 把握互联网金融监管原则 技能实训 内容导航 1、互联网金融分类监管概述 根据《指导意见》中的规定以及各级政府的监管实践，我国互联网金融分类监管框架如下表。 业态 分类 牵头监管部门 备注 基础业态 互联网支付 人民银行 人民银行对第三方支付实施牌照管理。 网络银行 银监会 适用民营银行试点政策。 互联网保险 保监会 强调线上与线下监管标准一致。 互联网证券 证监会 强调线上与线下监管标准一致。 整合业态 网络小额贷款 银监会 金融办配合监管。 互联网消费金融 银监会 工商局配合监管电商消费金融。 创新业态 P2P网络借贷 银监会 银监会制定监管政策，金融办属地监管。 众筹 证监会 证监会授权证券业协会自律管理。 支持业态 互联网金融信息门户 工商局等 根据网站运营单位确定具体监管部门。 2、P2P网络借贷监管 ①缺乏必要的风控。 ②缺乏必要的规则。 ③缺乏必要的监管。 ④缺乏健全的外部环境。 ①探索建立P2P行业准入标准。 ②落实客户资金银行存管制度，限制借款集中度风险。 ③完善信息披露机制，建立非现场监管信息报送制度。 ④设立金融消费者保护局，加强金融消费者权益的保护。 ⑤完善行业征信体系，进一步加强行业自律。 ⑥充分发挥市场优胜劣汰作用，完善P2P平台退出机制。 ⑦坚持底线思维，注重协同监管。 （1）P2P网贷存在的主要问题 （2）P2P网贷监管的主要内容 3、股权众筹监管 ①法律地位不明确。 ②业务边界模糊。 ③众筹平台良莠不齐。 ①明确股权众筹界定，开展专项检查。 ②服务中小微企业，加强信息披露。 ③保护投资者权益，加强自律管理。 ①适度监管原则。 ②行业自律原则。 ③促进发展原则。 （1）股权众筹融资存在的问题 （3）股权众筹监管主要内容 （2）股权众筹监管的原则 4、互联网保险监管 ①缺乏有效监管，导致互联网保险行业准入、运作、退出等市场机制不成熟。 ②经营模式多样，缺乏完善体系。 ③用户数据公开，面临较大的信息安全风险隐患。 ①坚持互联网保险新产品事后备案制监管模式，加强对保险公司创新行为的引导。 ②完善互联网保险渠道创新的分类监管，提升监管有效性。 ③互联网保险业务应采取与线下产品一致的监管要求，防止监管套利。 ④强化互联网保险产品信息披露与信息安全监管。 ⑤明确保险机构与第三方网络平台的职责划分。 ⑥推动传统保险业务互联网化，营造开放公平的市场环境。 ⑦明确互联网保险平台准入条件，完善市场退出机制。 （1）互联网保险行业存在的问题 （2）互联网保险监管的主要内容 5、互联网支付监管 ①客户身份识别机制不够完善。 ②以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险。 ③客户资金安全和信息安全保障机制等方面存在欠缺。 ④客户权益保护亟待加强，存在夸大宣传、虚假承诺、消费者维权难等问题。 ①清晰界定支付机构定位。 ②坚持支付账户实名制