小企业授信营业尽职调查报告.docVIP

小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业） 申报单位： 经办人： 调查过程简述：（调查时间、参与人员、约见人员、调查内容、调查方式） （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况） 一、申请人业务申请情况： 原授信额度 无 原授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施）： 目前授信使用余额： 申请授信额度 650万元 申请授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施、支付方式等）： 本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资授信，200万元为银票敞口授信，采用非关联企业保证方式。 二、申请人基本情况： 申请人名称 安吉县鼎立家具有限公司 贷款卡号码 33050400009194901 法定代表人 朱建林 身份证号码 配偶姓名 孙惠珠 身份证号码 主营业务 “鼎天”牌办公家具 经营地址 安吉县递铺镇国泰转椅工业园区 联系电话 信用等级 AA-（aa） 我行帐户 开户日期： 上年度按季结算存款结息 帐号： 本年度按季结算存款结息 关联户 户名： 上年度按季结算存款结息 帐号： 本年度按季结算存款结息 三、申请人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况、关联企业情况）： 四、申请人销售及财务情况： 报告期： 年 月 日 单位：万元 生产或销售产品名称 上年度 今年已实现 平均利润率 % % 科目名称 上年度 当期 科目名称 上年度 当期 科目名称 上年度 当期 资产总额 8699 8653 负债总额 3757 3738 净资产 4942 4915 流动资产 6606 6542 银行借款 1600 1600 资产负债率 43.18% 43.19% 贷币资金 3623 3556 应付票据 1700 1700 流动比率 175.8% 175.01% 应收帐款 706 710 应付帐款 256 189 速动比率 134.5% 133.3% 预付帐款 101 86 其他应付款 65 82 或有负债 —— —— 其他应收款 122 134 所有者权益 4942 4915 存货 1553 1556 实收资本 558 558 固定资产 1566 1988 在建工程 388 0 1．主要固定资产分布情况： 房产类名称、地址 占地面积 建筑面积 现值 权证情况 抵押情况 生产厂房 1532万元 已取得 已抵押 办公大楼 602万元 已取得 已抵押 房产类合计 机器设备类名称 品牌 数量 现值 生产状态 抵押情况 317万元 已生产 未抵押 机器设备类合计 固定资产合计 2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明： 无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明： 无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析： 1、主要优势 安吉县鼎立家具有限公司目前的主要优势一是客户较为稳定，经过几年的发展，企业拥有了一批自身的客户， 2010年实现销售收入9664万元，发展良好；二是目前人员较为稳定，包括财务人员、中层管理人员、外贸业务人员及一般职工；三是经营管理经验及外贸业务经验不断加强，能够满足日常的生产经营活动，并不断的拓展市场份额；四是制定了良好的发展步骤，以稳为主，企业不偏面追求量的最大化，而是逐步实现质的提高。 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变