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我国股份制商业银行核心竞争力评价与分析 　　摘要：银行的经营管理活动是一条环环相扣的价值创造链，每个环节都是相对独立又相互联系的价值创造过程。银行的核心竞争力是每一个包括市场拓展、流动性、安全性、成长性、盈利性、经营效率等环节充分并可持续地创造价值的能力。本文用因子分析的统计方法来定量地测定与评价股份制商业银行的核心竞争力，以便摸清股份制商业银行目前的竞争格局，并为各行的管理与决策提供科学依据。 　　关键词：股份制商业银行；核心竞争力；因子分析 　　中图分类号：F830．33 　　文献标识码：A 　　文章编号：1002-2848-2006(03)-0060-05 　　 　　一、引　言 　　 　　银行作为金融企业，它首先是一个企业，所以进行股份制商业银行核心竞争力研究的大部分学者都沿用了企业核心竞争力研究成果，一般都是基于企业核心竞争力的观点并结合股份制商业银行的构成要素而给予了定义，专门研究股份制商业银行核心竞争力的文献还不多。另外，股份制商业银行除了具有企业的一般属性，还具有与一般工商企业不同的特殊属性，对股份制商业银行核心竞争力与企业核心竞争力也有不同的理解。 　　第一种观点：“能力整合论”。这种观点以Pra－halad，Hamel，Kesler等为代表。该观点认为股份制商业银行核心竞争力是一种技能的整合，是多方面的技能、互补性资源和运行机制的有机融合。这种观点的特点在于它关注了不同技能与技术流的整合，主要强调单一的要素和能力不能形成股份制商业银行的核心竞争力，必须经过协调整合。 　　第二种观点：“组合论”。这种观点以凯文?科因，郭斌等为代表。该观点认为股份制商业银行核心竞争力是组织在一定历史时空条件下获得的高于竞争对手的有利于组织可持续生存发展的资源能力、整合能力与创造盈余能力的优势集合体，即：核心竞争力=资源能力势差+整合能力势差+创造盈余能力势差。“组合论”是各种能力的组合，是技术、管理、学习的组合；技术能力与组织能力的组合；洞察力与执行力的组合、技能与知识的组合。“组合论”的特点在于强调能力的组合，以组合创新过程为载体，但这种观点对于股???制商业银行核心竞争力理解的层次性不强。 　　第三种观点：“构成要素论”。该观点认为股份制商业银行核心竞争力由技术、产品、人才、服务、流程、银行文化、价值观、机制、管理等要素，业务经营能力、金融创新能力、人力资源管理能力和内部控制能力等要素，服务创新、市场开拓、风险管理、持续获利能力等要素构成。这种观点将股份制商业银行核心竞争力的定义和构成要素紧密地联系起来，其最大的优势在于便于研究和解决问题，在提高股份制商业银行核心竞争力的建议里能较为轻松地做到对症下药。 　　“构成要素论”最成熟的代表是杨丹(2005)“塑造我国商业银行核心竞争力”的文章。 　　 　　二、股份制商业银行核心竞争力分析方法的选择 　　 　　国外对股份制商业银行核心竞争力的评价研究主要有两类：一是资信评级机构。如标准普尔、穆迪公司对商业银行进行的评价，该评价机构主要是服务于投资者(其中也包括潜在的投资者)，比较侧重于股份制商业银行的经营状况和发展前景。二是政府监管机构。它是从监管的角度来进行的，侧重的是整个金融体系的稳健性，目的是避免一个国家或地区的金融危机。另外，《银行家》杂志每年七月份对全球商业银行按一级资本规模进行排名，并列出其主要财务指标，以供投资者参考，其作用主要是提供关于各国商业银行的财务资料。尽管评价的角度和目的不同，国外对银行评级的研究和对我国的股份制商业银行竞争力评价与分析还是有很大的借鉴意义。国外监管机构的评级体系主要侧重于对财务指标的监控，经过几十年的发展，已经形成了一套较为完善的指标评价体系。另外财务指标在反映银行的生存能力方面有较大的优势。因此，我们在财务指标的设计上较多的采用了国外政府监管部门的经验。 　　银行核心竞争力评价与分析的主要方法有数学模型法和评价指标法。数学模型法最大的特点是把企业竞争力生产函数化。而评价指标法是根据企业的行业特征，选取那些能反映其本质特征的指标，从不同的方面对竞争力进行衡量，然后设计出计算方法，确定每个指标的权重系数，通过特定的计算方法得出综合评价指数。 　　相对于数学模型法，评价指标法更适于银行竞争力的评价与分析。(1)数学模型要经过科学抽象和数学变换，计算过程复杂，远不如评价指标体系直接明了。(2)银行竞争力是一个非常难以量化的复杂的系统，其基本结构也是多层次复杂的体系，指标分析法不仅能够科学的融合多层次，还可以反映银行各层次的竞争力，并且可以通过实际数据计算出各层次的强弱。(3)评价指标分析能在较大程度上避免个别数据的误差对整体竞争力评价的影响。由于评价指标分析法不是单一或少数几个指标的简单分析，它是多层次、多