保险公司破产标准研究.doc

保险公司破产标准研究 保险公司破产标准研究 雷华北 摘要 保险公司作为经营风险的特殊企业，有着与一般企业不同的特 点。由于保险双方权利义务在时间上具有不对称性，所以，倘若保 险公司发生破产时，大部分保险合同尚未到期，被保险人将失去保 险保障，蒙受经济损失，进而对整个社会经济的正常运行和社会稳 定产生巨大的冲击破坏作用，所以各国都对保险公司破产做出特殊 规定，在破产标准、破产程序和其它普通企业破产都有所不同。 从经济学角度来看，保险公司破产主要是指运用保险市场系统 组成要素之间的相互作用，推动无法继续存续下去的保险市场主体， 以适当的方式退出保险市场系统的过程和规则，是一种通过市场手 段使经营失败的保险机构遭到淘汰的机制。对于一个完善的保险市 场来说，保险市场进入机制与保险市场退出机制缺一不可。发达国家 保险业发展的实践证明，完善的市场退出机制是通过一系列制度来 保障的。这些制度包括保险市场退出的法律框架、退出的标准、方 式、程序和科学的保险保障制度等。 根据27009年2月通过的新保险法和2007年施行的破产法规定， 本文认为，保险公司破产是指保险公司不能清偿到期债务，并且资 产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，经国务院保险监 督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请 重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向 人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。 保险公司破产标准的界定对保险监管机构以及保险公司有着重 要的意义。由于保险公司破产缺乏明确的标准，一方面导致很多保 险公司得不到及时处置，致使资产恶化加剧，或者久救不活，浪费 大量资源;另一方面，保险监督管理机构的破产监督权缺乏明确的 标准，没有正当程序与合法性支持，产生监管机构的消极状态，延 误保险公司破产的处理与控制。制定明确的破产标准可以减少保险 公司价值的损耗，保护债权人的利益;同时有助于防止监管机构的 ，不作为或者权力滥用，维护被保险人的利益。保险公司破产标准应 符合确定性、效率性、可操作性和灵活性原则，保证破产措施公正 和效率;最终有利于保险行业的发展，维护保险市场各方主体的权 利。 纵观已有学说，一种观点认为保险公司和普通企业的破产标准 并无什么不同;另一种观点认为保险公司破产是一种行政监管性的 破产。对此，本文以破产法和保险法基本理论为依据，在设计我国 保险公司破产制度时，考察和借鉴国外的保险公司破产制度，通过 对比研究国内外的保险破产制度，探讨保险公司破产标准的特殊性， 从法理和经济学角度分析我国保险公司破产标准的理论基础和法律 意义。同时通过分析我国目前保险公司破产法律的现状和缺陷，结 合企业破产法和我国保险监管之现实，提出构建我国保险公司破产 标准的构想。最后，本文认为，在评价保险公司风险、认定保险公 司是否破产的标准上要坚持以保险偿付能力为标准，保险偿付能力 不足不一定导致破产，因为保险公司可以想方设法补足;但是，保 险公司破产一定是因为偿付能力严重不足。破产程序的启动以保险 监管机构为主导，因为保险监管机构具备更专业知识，能够作出准 确的判断。但是，同时需要设计一种程序，既要保证监管机构合法 行使破产申请权，又要防止监管机构滥用权力。当然，也不排除法 院的判断能力，在保险监管机构已作出专业判断的前提下，最后由 法院作出是否宣告破产的法律决定。 关键词:保险公司、破产标准、保险法 Abstfact TheinsuraneeeomPanyhasuniqueoPeratingrisks， whlehdiffer fromothergeneralenterprises.OneetheinsuraneeeomPanybankruPts， astheinsurerandinsuredcannotmatchintimeforrightsandobligations， theinsuredwillbelosttheinsuranceguaranteeandsuffereeonomic losseseventheeontraet15notexPire.Beeauseabanki甩 Ptinsuranee eomPanyhavealargenumbersofinsured， thiswillhaveagreat negativeeffeetontheeconomieoPerationandthewholesoeiety，s stability.ThereforemostofeountlesmadesPeeialmlesaboutthe insuraneeeomPany， 5ban知甩Pts，