金融法理论和 与实务第4章 商业银支付结算业务法律规范行.ppt

第四章 商业银行支付结算业务法律规范;第四章 商业银行支付结算业务法律规范;第一节 票据概述 ;一、票据的概念和特征; （一）票据法律关系的构成;3．票据法律关系的客体 票据法律关系的客体是指票据法律关系的权利和义务所共同指向的对象。 票据是“金钱债权证券”，即票据上体现的权利性质是财产权而不是其他权利，财产权的内容是请求支付一定的金钱而不是物品。所以客体只能是一定数额的金钱，而不是某种物品。 ;（二）票据关系与票据基础关系 ;第二节 票据行为 ; 一、票据行为概述; 二、具体的票据行为;（一）出票; 出票人在为票据行为时，必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源；汇票的出票人不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。;;（二）背书;背书记载的事项 背书的形式 背书连续 附条件背书和部分背书 不得背书转让的情形 ;背书记载的事项;背书的形式; 转让背书是指持票人以完全转让票据上的权利为目的，而在票据上进行的背书，其效力在于使票据上的权利发生转移。 ;委托收款背书;质押背书;背书的连续;附条件背书和部分背书;不得背书转让的情形;（三）承兑;1．承兑的程序;1．保证的格式;（五）付款;三、票据签章;第三节 票据权利与票据的丧失 ;一、票据权利;（一）票据权利的取得 真实的交易关系和债权债务关系，而且必须给付对价的合法取得，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。 不受给付对价的限制的取得----因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的。 （二）票据权利的行使与保全 票据权利的行使是指持票人请求票据的付款人支付票据金额的行为。 票据权利的保全是指持票人为了防止票据权利的丧失而采取的措施。;（三）票据的追索;（四）票据权利的时效;二、票据的丧失与补救;（一）公示催告 公示催告程序仅适用于可以背书转让的票据。 ;第四节 汇票、银行本票和支票;一、汇票;银行汇票;银行???票正面;银行汇票背面;商业汇票;商业承兑汇票正面;银行承兑汇票正面;二、银行本票;银行本票正面;银行本票背面;三、支票;1．支票的格式 绝对应记载事项有：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。 2．支票的其他法定条件 支票的其他法定条件有以下几项。 （1）对签发空头支票的法律责任。 （2）支票的签发应当与其预留本名的签名式样或者印鉴相符的支票。 （3）出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。 （4）支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效；支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。;;;四、票据的防伪;第五节 银行卡结算的法律规定;;二、银行卡的申领与使用; 单位卡和银行卡使用提示;三、银行卡交易的基本法律规定; 1．银行卡的计息标准 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件。 （1）免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。 （2）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。 2．银行卡的收费标准 依据：国家发改委出台的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》中规定，从2013年2月25日期起为减轻商户负担，方便群众持卡消费，适当下调部分偏高刷卡手续费标准。 ;五、银行卡的销户和挂失;六、银行卡当事人之间的权利和义务;七、违反银行卡法律规定的法律责任;第六节 预付卡法律规定;一、预付卡概述;二、预付卡发行与办理;三、预付卡的使用、充值和赎回;四、发卡机构对预付卡资金的管理;第七节 银行其他结算方式的法律规定 ;一、汇兑;;;汇兑程序;二、委托收款;四、违反汇兑、托收承付和委托收款的法律责任