金融监管学课件第五章第一节金融监管的主体和 与客体.ppt

第五章 金融监管体制概述 金融监管的主体与客体 一、金融监管的主体与客体 二、中央银行与金融监管职能 金融监管主体： 金融监管当局 金融监管客体: 金融监管对象 金融监管当局 金融监管当局的界定 金融监管当局的特性 金融监管当局的组成 1 金融监管当局的界定 金融监管当局是依法对金融业实施监督与管理的政府机构，是金融业监督和管理的主体。金融监管是政府行为，其目的是维护公众对金融体系的信心，控制金融体系风险，提升金融系统运作效率，为国民经济和社会发展创造一个稳定的金融环境。 （二）金融监管客体 即金融监管对象 1 银行业监管对象 2 证券、期货业 监管对象 3 保险业监管对象 金融监管客体 金融监管客体即金融监管对象，也称为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经济活动的企业、组织、单位和个人，包括金融中介机构、工商企业、基金组织、投资者和金融活动的关系人等。金融监管对象的划分有不同的标准，从监管的行业划分可分为银行业监管对象，证券、期货业监管对象和保险业监管对象。 （1）银行业监管对象 银行业监管对象是从事商业银行业务的金融机构，不管其称谓如何，凡是吸收存款、发放贷款、办理资金清算、信托投资、财务管理、参与货币市场融资交易活动等的机构都属于银行业的监管对象。这些机构包括商业银行、政策性银行、信用合作机构、专业储蓄机构、专业信贷机构，信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及典当行等。如果其他非银行金融机构（如保险公司、证券公司等）参与货币市场融资和交易活动，其也将作为银行业特定的监管对象。 （2）证券、期货业监管对象 证券业监管的对象是从事证券融资和交易活动的企业、机构和个人，期货业监管的对象是从事期货投资交易活动的企业、机构和个人。另外，提供证券和期货交易场所的组织机构也是重要的监管对象。证券类监管对象主要包括证券经纪公司、上市公司、投资基金、投资者及证券交易所等。期货类监管对象主要包括期货经纪公司、期货投资者、期货交易所及其附属储备库等。 （3）保险业监管对象 保险业监管对象是从事保险经营和投资保险的企业、机构和个人，主要包括保险公司、人寿保险基金等。 二、中央银行与金融监管职能 中央银行的成立与发展很大程度上同金融监管有关，它的形成与完善经历了较长的历史时期，迄今已有300多年。从中央银行的发展历史看，中央银行职能形成的大致发展模式是：私人银行国有化后获得货币发行权→代理国库与政府融资权→组织资金清算→充当最后贷款人。 货币发行是中央银行的职能之一，取得货币发行权并对银行业实施监管是早期中央银行监管的主要内容；组织资金清算是为了维护正常的经济秩序，保证资金周转的通畅，提高社会信用体系的效率，防止金融违约行为的发生；最后贷款人职能确保了金融体系的稳定运行，能有效预防金融危机的发生，并对金融机构起到监督作用。中央银行职能的逐步完善，是与金融监管目标相关的，中央银行自然成为金融监管的主角。随着金融业的发展和其在国民经济发展中重要性的提高，金融监管的主要方向转变为对金融体系中金融主体和金融市场及市场行为的监管，以维护债权人利益，约束债务人行为，规范金融秩序，保证公平竞争，推动国民经济和社会发展。 1914年美国联邦储备体系的建立标志着现代中央银行制度的形成。现代中央银行的主要功能是制定和执行货币政策，通过宏观调控来维持金融和经济的稳定，而这其中显然包含着金融监管的重要功能。 中央银行是一国金融体系的核心，其实施金融监管具有一定的优势。中央银行制定和实施货币政策实际上就是金融调控决策和实施的过程，这一过程与金融监管有着紧密联系，金融监管是货币政策有效性的重要保障。首先，加强金融监管，能够确保中央银行金融统计数据和其他信息的真实性、准确性和及时性，为制定货币政策提供依据。 其次，金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行，形成高效的货币政策传导机制。最后，良好的货币政策工具的有效实施，能够为金融监管提供积极的条件和环境。 同时，中央银行与金融机构之间联系紧密，中央银行的道义劝告和窗口指导等间接信用工具更容易被金融机构所理解和执行。 当前，中央银行的金融监管职能出现了分离的趋势，这是因为金融监管过程更多的是微观管理活动，而中央银行是国家的宏观经济管理部门，宏观调控是其职责的重心。为了提高货币政策效率和金融监管力度，将金融监管职能从中央银行中分离出来，由专门的监管机构行使便成为一种趋势。 相关阅读材料 阅读材料：中央银行在各国金融监管职能改革与完善中的情况 20世纪80年代以前，世界上大部分国家的中央银行是金融业或者是银行业的监管者。近年来，在中央银行以外设立监管机构的趋势日益明显。1997年，英国设立了金融监管局来统一监管金融业。同年，波兰设立银行业监管委员