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浅析我国商业银行业务流程优化 　　摘要：为促进我国商业银行的健康可持续发展，我们有必要围绕着“以客户为中心。”的理念对业务流程进行优化设计。业务流程优化应遵循为以客户为中心的原则、流程与市场优先的原则和专业化经营和集约化经营相结合的原则；而业务流程优化的具体措施则包括突出核。业务流程、流程设计体现差别和柔性要求以及提高业务工作集约化程度和反应速度等。 　　关键词：业务流程市场优先价值链柔性 　　 　　自各大商业银行改组上市以来，我国银行业在业务流程的重组和改造方面取得了明显成效。但是，与国际一流银行的业务流程相比，我们还存在着相当大的差距。概括而言，我国商业银行在业务流程方面的不足主要体现为：业务管理环节过多、流程周期太长，业务流程彼此不协调甚至相互冲突、业务流程的设计缺乏柔性，服务流程滞后于市场和业务发展的需要等等。鉴于此，为促进我国商业银行的健康可持续发展。我们有必要围绕着“以客户为中心”的理念继续对业务流程进行优化设计。 　　 　　一、业务流程优化应遵循的原则 　　 　　第一，以客户为中心的原则。我国商业银行业务流程优化必须坚持以客户为中心的原则，即按照客户的需求和为客户提供最方便、最优质服务的思路重新设计各项业务流程，建立能响应和满足客户不断变化的需求的运营机制及相关的业务流程，并将决策点定位于业务流程执行的地方，在业务流程中建立有效传递、反馈及协调机制，从而大大消除原有各部门之间的摩擦，减少无效劳动，提高商业银行的内部运行效率和市场竞争能力。这里的“客户”既指银行的外部客户，也指内部的“客户”(前台客户部门就是后台支持保障部门的客户)。银行客户部门的工作质量由银行的客户来评价，银行支持保障部门的工作质量也应该由它的客户――前台客户部门来评价。 　　第二，流程与市场优先的原则。业务流程优化强调“组织为流程而定，而不是流程为组织而定”，我国商业银行业务流程优化应主张以“流程”为中心，先流程后部门，即先设计好银行的各项业务流程后，再根据流程的需要设置相应的职能部门，将目前分???开来的部门进行重新归并和整合，并对影响流程运行的多余、重叠、甚至起阻碍作用的部门进行删减。同时，根据市场客户需求的变化、业务传递过程的变化和拥有的技术优势。重新认识和设计客户服务系统，改革组织结构，重点是围绕银行的高端客户、优良客户来组织业务。以提高业务效率和经营效益。 　　第三。专业化经营和集约化经营相结合的原则。在专业化经营上，首先应该实施管理会计体系，为银行经营管理决策提供信息支持并提高银行经营成本控制的能力。其次。集中处理后台，以充分利用资源、降低成本、提高效率和强化风险控制。总行通过计算机系统平台的建立。将全国范围内所有客户资料信息、单据处理、账务处理等后台工作集中进行。全行后台数据大集中后。可以大大降低运作成本。本文认为从业务流程优化人手。可以从根本上消除多余的成本支出(包括银行员工的无效劳动造成的人力成本)，有助于银行取得最佳经营成果。同时商业银行要注重信息技术的运用，真正实现商业银行的集约化经营。 　　 　　二、业务流程优化的具体措施 　　 　　根据业务流程优化应遵循的上述三项基本原则，本文拟从核心业务流程的设计、流程设计的灵活性要求以及流程设计的集约化要求等三个方面对我国银行业业务流程的优化提出三点措施，以期能够为我国银行业操作风险的降低创造良好的制度环境， 　　第一，从价值链分析人手，突出核心业务流程。从价值链分析角度看，银行应着眼于活动和流程对客户价值贡献的大小。对一个银行来说，任何一个对产品或服务没有贡献的流程都是不增值的流程，对一个业务流程来讲，任何一个提高成本而对流程输出没有贡献的活动都是不增值的活动。商业银行业务流程优化必须从价值链分析人手，突出有利于形成核心竞争能力的核心业务流程，在人力、物力和财力等内部资源的利用上，把经营注意力集中于最核心的业务，即银行的融资能力、产品创新能力、销售能力以及一些独树一帜的服务手段等作用的发挥上：而把一些低附加值的、不能体现领先优势的流程，如同质化的亏损产品、后勤服务、员工培训、科技开发等流程进行调整或外包，有偿委托具有比较优势的银行或公司，或者果断予以放弃。这种建立在比较优势基础上的业务流程的优化，有助于银行致力于核心业务。既节省人力、物力和财力又大大提升具有比较优势的业务的回报率。 　　第二，以客户为中心，流程设计体现差别和柔性要求。流程优化应围绕客户需求，强调银行在业务处理上应具有更多的灵活性。一是按照客户的信用水平和各类业务风险程度的不同，从审查的层次与权限、审查的内容与环节、风险的防范与保障、操作的标准与程序等方面出发，分别设计不同的流程版本。以信贷业务流程为例，在贷款申请的受理上，可以设计出低、中、高三个风险类别的流程。经过前期的信用