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论信用证开证行拒付权 　　无论是UCP500还是UCP600都体现了国际商会一贯秉承的信用证独立原则：信用证一旦开立，便独立于基础合同成为一份自足文件，在受益人交付的单据符合信用证规定时，开证行必须履行其付款的义务。信用证独立性原则解决了国际贸易中买卖双方互不信任的问题，极大地促进了国际贸易的开展。然而，在该原则下，银行只是从表面上审核单据，对于单据的真伪、货物情况皆不予过问，因而信用证独立性原则也存在着固有的缺陷，使得不法分子有机可乘。为了避免开证申请人或开证行因为信用证欺诈遭受损失，许多国家的立法都规定了“信用证欺诈例外原则”以弥补信用证独立性原则的不足，即尽管信用证下的各项单据表面上严格符合信用证的规定，但如果开证行或开证申请人有充分证据证明受益人交单存在欺诈，则开证行有权拒付或承兑汇票，受欺诈的开证申请人也可以请求开证行不予付款或承兑，或请求法院发出禁令阻止开证行对信用证的付款或承兑。因此，开证行对受益人提交的单据进行拒付包含两种情形：按照《跟单信用证统一惯例》，在单证不符的情况下，开证行可以独立行使拒付权；而按照各国法律实践，开证行亦可根据信用证欺诈例外原则对外表示拒付。 　　 　　一、信用证独立性原则下开证行的拒付权 　　 　　根据信用证的独立性原则，银行在处理信用证业务时只问单据，而不问基础交易合同的执行情况。如果受益人提交的单据与信用证不相符，开证行可以拒绝付款或承兑信用证项下的汇票。UCP600对开证行拒付的条件作了非常明确的规定： 　　（一）基于单据本身拒付 　　按照UCP600第14条的规定，开证行在审单时必须遵循单据“表面相符”的原则，不符点只能从单据中找，单据以外的其它文件、货物或基础合同的执行情况则不能作为开证行拒付的理由。另外，该条规定确立了银行审单的新标准，即：单内一致、单单一致、单证一致，还明确了审核单据的依据是信用证、单据本身以及国际标准银行实务。只有受益人违反了上述标准，开证行才能行使拒付权。然而，为了避免开证行审单过于苛刻造成单据不符，UCP600并不要求单据内容与信用证的规定???其它单据完全同一，只要不相矛盾即可。 　　（二）发出拒付通知 　　UCP600第16条要求开证行决定拒绝承兑或付款时，必须给予交单人一份单独的拒付通知，而且拒付通知必须标明如下内容：拒付的意思表示；一次性提出的单据中的所有不符点；说明单据的去向。为了保护受益人的利益，UCP600要求拒付通知必须在交单次日起至多五个银行工作日内以电讯手段发出，若无法以电讯手段发出，则必须以其它快捷方式发出。如未在规定的时间内以规定的方式发出拒付通知，则视为开证行接受了单据，开证行丧失拒付权。 　　（三）开证行自行联系申请人放弃不符点不代表开证行丧失拒付权 　　对于不符单据的处理方式，UCP600增加了一条：当开证行确定交单不符时，可以自行决定联系申请人放弃不符点。加入这一条款主要是考虑到受益人提交单据最基本的目的是获得付款，如果申请人同意放弃不符点，则受益人即可获得款项。这使得受益人增加了不符单据获得付款的机会，符合贸易实践的发展需要，减少了因此产生纠纷的可能，有利于信用证的流通。然而，该项规定并没有改变开证行的独立付款地位，开证行仍然掌握着付款的主动权。也就是说，开证行在单据出现不符时可以联系申请人放弃不符点，也可以不联系申请人直接做出拒付的决定。另外，即使开证申请人同意接受不符单据，开证行仍然有权利拒付。 　　 　　二、信用证欺诈例外原则下开证行的拒付权 　　 　　由于银行信用的介入，信用证结算能够有效的保障受益人的交易安全。然而，如果受益人提交的单据系伪造，只要其能从表面上做到单内一致、单单一致、单证一致，则按照信用证的独立性原则，开证行仍然必须履行付款义务，这必然会使开证申请人或开证行遭受巨大损失。为了避免这种情况出现，包括我国在内的各国法律或判例在实践中都对独立抽象性原则进行修正，由此产生了“欺诈例外”原则。所谓信用证欺诈例外原则，是指在肯定信用证独立原则的前提下，允许开证行在受益人存在欺诈的情况下，不予付款或承兑汇票，法院亦可颁发禁令对开证行的付款或承兑予以禁止。虽然UCP600并没有明确规定信用证欺诈例外，但在日渐增多的信用证欺诈案例中，国际商会的一些非正式意见也开始认可信用证欺诈例外的必要性。 　　（一）开证行援引“欺诈例外”进行拒付的条件 　　信用证欺诈例外原则是对信用证独立性原则的补充，能够有效的防止受益人欺诈而给开证行或开证申请人造成的损失，但是为了避免开证行或开证申请人滥用信用证欺诈例外而损害信用证的独立性，各国法律对于开证行援引欺诈例外原则拒付都规定了一系列条件，内容大同小异。目前世界上关于信用证欺诈例外原则的规定中，美国是法律最为完备的国家，经过历次修改，目前以《