【最新公文】新兴银行转轨之后的苦恼.docVIP

之一：新兴银行转轨之后的苦恼 九十年代中期，我国原有的四大国有专业银行，并开始实行“自主经营、自负盈亏、自我约束、自求发展”的经营方针。专业银行转轨对我国银行业同国际惯例接轨、加快我国经济发展无疑将起到重要作用。地处辽西的新兴银行也不例外，全行职工在转轨伊始无不感到欢欣鼓舞。但自从转轨后，该行却连续三年亏损。在该行具体业务运转过程中，何行长感受到了前所未有的压力，并为之烦恼不堪。 存贷款问题 银行是经营货币的特殊的服务性行业，资金贯穿着银行经营过程的始终。资金是银行的血液，存款、贷款是银行的基本业务。存款利息构成银行主要的经营成本；贷款利息构成银行主要的经营收入。转轨前，存款和贷款的关系不是很大，即使存款少，也可由上级银行为其提供无偿或低息资金供应，支持其发放贷款，基层银行不必为缺少贷款基金发愁。但转轨后，银行实行“自主经营、自负盈亏、自我约束、自求发展”的经营方针，贷款实行资产负债比例管理，搞“以存定贷”，贷款数要控制在存款数的一定百分比之内，存款和贷款的关系紧密了。如果银行因自身存款数不足而使资金紧张，就要从资本市场上高息拆借资金。这样，银行也就必然要付出高成本的代价。因此，银行转轨后，吸收存款成为各家银行的首要任务 ，银行间的吸收存款大战也就不可避免。这是因为：转轨前，四家专业银行各有各自对口行业的客户，存款来源渠道单一且比较稳定：但转轨后，国家打破了专业银行的行业界限，企业可自主选择银行办理各自的业务，再也不必到指定的专业对口银行存款了。 由于国家有关金融方面的法律法规还不甚健全，一些银行趁机钻空子，变相提高存款利息，企业也多有多头开户的现象。仅新兴银行所在地的城南地区就有十多家银行，而这几年区内的企业大多不景气，少数效益好的企业更是成了争夺焦点中的焦点。新型银行始建于1985年，转轨前代行部分财政职能，主要为建筑建材行业的企业提供存贷款、结算等金融服务。转轨后，其客户单一性的弊端很快就显现出来，存款量低使其陷入经营困境。为此，何行长多次召开行务会，研究如何增加存款问题。有人提出也搞有奖存款，认为现在粥少僧多，别家银行都这样做，你不做不是坐失良机吗？何行长却认为这样做有违国家金融法规，也不是长久之计；还有人提出把存款任务落实到每一位员工头上，但马上又有人反对说这样会挫伤一部分员工的工作积极性，因为这部分员工平时忙于出纳、预算等基础性工作，没有时间到外面吸收存款。由于一直没有好的措施，近三年来该行存款形势严峻，一般性存款余额一直居全区下游水平。此外，在1992，1993年经济过热时期，该行由于防范意识差，或者由于政府点贷等其他原因，造成现在近10%的呆滞、呆账等不良资产，占用了大量信贷资金，贷款回收工作成为该行工作难点之一，信贷科也由原来人人都想去的科室变成人人都不愿去的科室。存款数低和老贷款回收不力都直接影响了新贷款的发放，这是造成该行经营亏损的主要原因。 人员任用问题 该行拥有员工126人，35岁以下的占85%，其中具有中专以上学历的占70%。经济专业毕业生占具有中专以上学历的80%，具有本科学历的有15个。在全市各家县区支行中，这种人员年龄、知识结构是很少见的。行内22个中层干部中，具有大专学历的只有6个，仅占27%，且大部分是军转干部，占64%。22个中层干部中35岁以下的只有5个，仅占23%。两个副行长，一个业务主管，一个主管后勤。何行长本人是军转干部出身，原来是搞行政工作的。大部分具有较高学历的年轻人都在第一线工作，有很多已经工作了六、七年，有着丰富的实践经验和很强的开拓能力，他们交际广泛，很适应当今社会现实。但他们却觉得在该行工作有压抑感，觉得有劲使不上，不少人抱怨他们的商机不懂银行业务，优势难免指挥不当。虽然该行每年都搞中层干部聘任，但都是走走形式而已；那些军转干部出身的中层干部大多有良好的社会关系，很难把谁拿掉，尽管他不懂银行业务。所以，近几年该行员工精神面貌较差，很多客户抱怨该行服务质量差，该行也因此而丢掉了几个存款大户。何行长很困惑，这样一个集知识化、年轻化、专业化于一体的银行员工队伍，效率怎会如此之低呢？ 任务分配问题 　　银行转轨后，吸收存款成为银行的首要任务。通常，计划部门在年初负责把全年的存款任务落实到每个有存款任务的科室，但在分配任务时却往往出现问题。各科室主任都抱怨计划部门给本单位的任务太多，力陈本科室的困难，千方百计地想把本单位的任务压低一些，由此引发了计划部门同其他科室之间的矛盾；计划部门成为矛盾的焦点，很难开展工作。每年分配任务时，何行长都大伤脑筋，总要开多次行务会进行协调、讨论，往往一拖就是一个多月才能定下来。任务定下来之后，有存款任务的各科室之间还时常为争夺同一个存款客户而相互争吵，都到何行长面前告状。不只分配存款任务这一项，每每遇到关系各科室具体利益的事，大家