城镇居民储蓄存款与消费结构交互影响分析——以安徽省池州市为例.docVIP

城镇居民储蓄存款与消费结构交互影响分析——以安徽省池州市为例-科技创新论文 城镇居民储蓄存款与消费结构交互影响分析——以安徽省池州市为例 杨冰清，王海亭，张 俐 （阜阳师范学院 信息工程学院，安徽 阜阳 236041） 摘 要：随着城镇居民的整体消费水平逐渐提高，池州市城镇居民储蓄存款幅度远远大于居民的消费幅度，居民以储蓄存款的方式在银行等金融机构积累存款，形成了很高的储蓄率，导致银行的负债增加进而导致金融风险加剧.利用池州市2008-2012年统计数据，对近5年来城镇居民储蓄和消费结构发生的变化进行多因素分析，找出城镇居民储蓄存款和消费结构关系，并提出相应的策略性的建议. 关键词 ：高储蓄；低消费；消费结构；金融风险 中图分类号：F29 文献标识码：A 文章编号：1673-260X（2015）04-0107-04 1 引言 居民储蓄存款是银行存款的一种，是银行重要的资金来源，也是国家消费比例调整收入和平衡积累消费政策的主要参考指标.消费结构是指居民消费的各种消费资料（包括劳务）的总消费支出以及它们之间的比例关系. 近5年来，池州市的城镇居民储蓄存款出现了高增长的现象，而过高的居民储蓄存款影响居民消费，居民消费通过消费品的购买来实现经济增长，消费品价值是通过消费品的购买来帮助实现的，进而带动消费品产业发展，所以研究居民消费结构具有非常积极的意义. 2 池州市城镇居民储蓄存款结构分析 2.1 池州市城镇居民储蓄存款及城镇居民收入的现状及特点 从表1可以看出，池州市城镇居民储蓄存款从2008年的141.39亿元上升到2012年314.11亿元，增长了85.99%；从增长速度上来看，波动比较大，2010年为增速最低的年份，仅为18.28%,而2011年则增速较快，达到25.74%.表1中，近几年池州市居民储蓄存款额一直保持较高增速，居民储蓄的快速增加为经济增长做出巨大贡献，而且高储蓄额为金融机构的资金流动性提供保障.在一定条件下，由于储蓄和消费之间有着反向的变动关系，所以，在其他条件保持不变的情况下，居民高储蓄率的增加会导致人们消费需求的减少. 2.2 池州市城镇居民高储蓄的影响因素 2.2.1 城镇居民个人可支配收入 从表2可以看出，农村家庭人均可支配收入远远低于城镇家庭的人均可支配收入.这说明城镇与农村还是存在着两极分化的局势. 个人可支配收入一般是指个人收入减去个人所得税后剩余的全部实际收入，个人可支配收入是储蓄增长的最基本要素.从理论上来说，保持其他条件不变，储蓄额随着居民的可支配收入增加而增加，随着居民的可支配收入减少而减少.从表2可以看出随着经济的发展，居民人均可支配收入是逐年增加的，居民收入在满足基本生活开支后所剩的结余用来消费或者储蓄，因此居民可支配收入是影响居民储蓄和消费的一个重要因素. 图1由上表表2制得，从图1可以直观的看出从2008年到2012年池州市居民收入大幅度上升，相比较农村居民收入的增长幅度，城镇居民收入增长的幅度更大. 2.2.2 银行存款利率 一般银行存款利率与储蓄成正比，银行存款利率提高，储蓄额增加；银行存款利率降低，储蓄额减少.利率包括名义利率和实际利率，名义利率是指央行未考虑通货膨胀率因素的利率，实际利率是指剔除通货膨胀率的利率.实际利率作用于储蓄有替代效应和收入效应的影响，但它们的作用是相反方向的.考虑到人们一般是把名义利率作为储蓄决策时的标准，所以储蓄存款利率一般用名义利率R来表示. 2.2.3 投资方式 由于银行储蓄利率不高，一部分人觉得从银行获得的储蓄利益太少，那些有一定投资意识和投资资本的人就会选择其他的方式进行投资以获得最大的收益.我国市场上的金融投资工具不多，主要以股票跟债券为主，但农民基本上还是选择保守的储蓄存款方式. 2.2.4 通货膨胀 通货膨胀是指一定时间内实际需要的货币量远远小于流通中的货币量而引起的货币贬值，且物价水平全面持续的上涨.物价持续上涨，人们的货币购买力下降，存在银行里的钱就不值钱了，人们会更倾向于消费.通货膨胀产生的再分配效应会影响储蓄者的利益和那些依靠固定收入维持生活的人.通货膨胀会影响实际利率，降低实际利率进而降低储蓄额.所以，通货膨胀率和城镇居民储蓄存款负相关. 2.2.5 社会保障水平 当今社会保障制度不完善、看病难、就业难、房价高等一系列的问题依然存在.在社会保障的不充分和预期不稳定的情况下，为了防止教育、失业、生病等情况的支出，大部分居民只好通过储蓄来保障生活的稳定. 2.2.6 其他因素 除了以上因素，投资方式、传统观念习惯、物价水平、文化也会影响到居民储蓄存款. 3 池州市城镇居民消费结构分析 3.1