核保管理规定（2009版）.docVIP

2009核保管理规定（2009版） 核保管理规定。 第三条 公司已停售险种不得进行新契约承保;对于已 停售,但是在保全、理赔等有效保单业务后续服务中的核保 适用本核保管理规定。 第四条 按照《核保核赔人管理制度》中核保人员的权 限进行权限内人工核保件审批,对于超过核保人权限的人工 核保件应上报更高权限核保人审批。 第五条 投保人范围、被保险人范围、保险责任、责任 免除、受益人的指定和变更、保险期间、保险费的缴纳方式、 保险金额等须按照保险条款的相应规定执行。 第六条 收入评估、年龄确定、健康加费规则、核保问 卷处理、新契约问题件通知书处理及理赔、保全核保规则须 按照本核保业务管理规定的相应内容执行。 第二章通用核保规定 第七条 投保人审核 (一)投保人资格 1.投保人必须为完全民事行为能力人; 2.16周岁以上不满 18周岁,以自己的劳动收入为主要 生活来源的,视为完全民事行为能力人,可以作为投保人。 (二)保险利益 1.保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认 的利益。投保人对保险标的应当具有保险利益,投保人对保 险标的不具有保险利益的,保险合同无效。 2.投保人对下列人员具有保险利益: (1)本人; (2)配偶、子女、父母; (3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的 家庭其他成员、近亲属; (4)与投保人有劳动关系的劳动者; (5)经被保险人同意,投保人为其订立合同的,视为 投保人对被保险人具有保险利益。 投保人与被保险人的关系应根据实际情况按下列形式 填写:本人、配偶、父子(女) 、母子(女) 、抚养、赡养、 扶养、亲属(祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、兄(姐) 弟(妹) 、叔(姑)侄、舅(姨)甥……)雇佣、债权债务、 经济合同等。 在此情况下,核保人应严格审核被保险人是否同意及同 意的原因、投保人与被保险人的关系、投保动机等,严格防 范道德风险的发生,视风险评估结果决定是否承保。 3.以死亡为给付条件的人身保险投保人限制 (1)投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给 付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保; (2)父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款 规定限制,但是死亡给付保险金额总和不得超过国务院保险 监督管理机构规定的限额; (3)以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人 同意并认可保险金额的,合同无效。父母为其未成年子女投 保的人身保险,不受本款规定限制。 第八条 被保险人审核 (一)年龄 被保险人年龄必须符合公司条款规定。 (二)健康风险评估 被保险人健康风险与公司产品预定风险相符的,公司按 标准体承保。被保险人健康风险介于公司产品预定风险和公 司确定的可承受健康风险范围内的,公司视具体情况需采取 “加费” 、 “特别约定”等附加条件承保,部分情况经核保人 员风险评估后,认为不能承保的,须做“延期” 、 “拒保”处 理。 (三)具有下述情况的人员,经核保风险评估,查定结 果均属于拒保范围,不能作为被保险人投保(年金类险种另 外考虑): 1.癫痫、痴呆、精神分裂等神经系统或精神疾病; 2.公司认定身体已经重度残疾; 3.罹患恶性肿瘤; 4.肝硬化、肝性脑病、慢性酒精中毒; 5.肾功能衰竭(尿毒症) 、尿蛋白++++、肾切除三年以 内(外伤性切除另外考虑) ; 6.糖尿病控制不良(尿糖++++); 7.患有艾滋病或 HIV 阳性,曾经或正在吸食或注射毒 品。 (四)居住地 1.被保险人未在户口所在地居住,长期居住本地区(最 低居住一年)有固定住址者可予承保,但无固定住址者不予 承保; 2.被保险人未在户口所在地居住,核保人能对被保险 人投保动机、健康风险、职业风险、居住地风险进行风险评 估,同时交费方式可行,可在户口所在地予以承保; 3.对居住地为荒芜、战乱(暴乱) 、传染病流行疫区的 投保件不予受理。 (五)被保险人的职业 1.涉及职业的规定均基于《国华人寿保险股份有限公 司职业分类表》之职业风险分类标准; 2.对国际保险业公认的从事高危职业(如探险、开采、 勘探、军事援助、兵役服务)及拒保职业人员不予承保(年 金险另外考虑); 3.不同职业类别应根据条款、职业分类表和职业加费 的相关规定交纳相应保费及职业加费; 4.从事两种以上职业者,应按高风险职业厘定费率; 5.从事五类及以上职业者累计风险保额一般不得超过 50万元。 6.无固定收入者 (1) 每一被保险人累计风险保额最高不得超过 30 万 元,如超出上述保额,须进行财务核保后视情况予以决定; (2) 作为被保险人投保住院补贴险时,需人工审核是 否予以承保。 (六)残疾人 残疾人作为被保险人投保时,须有稳定的经济收入来 源。 1.累计