保险公司车辆车险理赔核赔实务培训（200余页PPT完整版）.ppt

10、按责赔偿原则 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，依据责任按比例承担相应赔偿责任，出险地的地方性法规有规定的按地方性法规执行，没有规定的按以下规定承担赔偿责任： 保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70％事故责任比例计算赔偿； 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿责任。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 10、扣除规定的免赔原则 （1）按责免赔 根据驾驶员在事故中所负责任，第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率：负全部责任免赔20％，负主要责任免赔15％，负同等责任免赔10％，负次要责任免赔5％。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （2）增加免赔 保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加10％的绝对免赔率。 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10％的绝对免赔率。 发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10％的绝对免赔率。 （3）责任免赔率增加免赔率连乘原则 事故责任免赔率与未按合同约定增加的免赔率实行连乘原则，即（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 11、被保险人未向第三者赔偿的禁止向被保险人赔款原则 被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不向被保险人支付赔款。即向被保险人支付第三者赔款的前提是被保险人必须先赔付第三者。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 12、第三者受害人有权直接请求赔偿原则 被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人可在获得被保险人书面授权后直接将赔款支付给第三者。 被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （二）计算公式 1、当“（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例”等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 2、当“（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例”低于每次事故赔偿限额时： 赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （三）疑难责任免除 1、第三者与被保险人或其它致害人恶意串通行为 第三者为达到某种目的，与被保险人或其它致害人串通谋骗保险人的行为。 2、拖带或被拖带时，被拖带或拖带的机动车未投保强制保险 拖带其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 3、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间 即机动车辆不在被保险人控制期间，不承担三责险赔偿责任。 指车辆已经被盗窃、被抢劫、被抢夺后，其动作已经完成，行为人非法占有的目的已达到，车辆不受被保险人控制期间。 4、保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵 此为拥有自卸功能的车辆在行驶过程中突然升起，或没有放下翻斗，或自卸系统失灵，与外界物体或人发生事故，造成损失第三者责任险不予赔偿。而翻斗升起应为事故发生的原因。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 5、三者间接损失 保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的间接损失、营业损失、延迟损失以及其它各种间接损失，不论法律上是否应由被保险人负责，保险人均