中国银行业监管协调与合作适度性评价指标体系设计与应用研究.docVIP

中国银行业监管协调与合作适度性评价指标体系设计与应用研究 　　摘要：随着银行业金融创新的快速发展，金融风险跨市场、跨国界更加方便快捷，单个银行监管当局已难以独当一面，从而需要加强银行监管主体的协调与合作。为了衡量银行监管当局监管协调与合作的适度性，本文试图设计一套评价适度性的指标体系。在设计时，笔者把适度性评价指标体系分为国内协调评价指标体系和国际合作评价指标体系两部分，并通过对适度性评价指标体系指标值的测算，提出具体的监管行动建议。 　　关键词：银行监管协调与合作；适度性评价指标体系 　　 　　在中国实行分业监管，虽然有利于监管当局明确监管目标，统筹监管资源，提高监管效率，但是，分业监管也带来了很多的困难和问题。如商业银行为了规避法规的监管，通常将大量资金流向其他行业，寻求新的利润增长点和制度突破口；外资银行带来的新型金融产品，一家监管机构往往很难对其实施有效的监管等等。可见，中国现行的以机构监管为基点的分业监管体制，不但抑制了商业银行金融创新的速度，而且加大了金融监管当局之间的协调成本，同时也影响跨国银行监管合作的质量，容易导致监管真空或过度监管，在一定程度上降低了银行监管的效率。这些情况促使笔者对在中国分业监管模式下，如何加强银行监管协调与合作的有效性，特别是建立一套衡量协调与合作是否适度的指标体系进行深入的思考，借此提出有针对性的监管行动建议。 　　 　　一、