CUIA课堂-商业银行资本管理办法解读【SEA】.ppt

* * * 六是几个具体操作的导向建议： 1、鼓励有政策激励的个人信贷业务、小微企业贷款、个人信用卡授信业务等。 2、注意严格区分“公共部门实体债权”和“公共部门实体投资的工商企业的债权”的风险区别和权重影响。 3、注意用足“对我国商业银行的债权”收益平时对做大分子的积极影响、年终注意控制调整债权结构对减少分母[风险权重]等下降影响。 4、审慎被惩罚性的资产投向，如：投资性用途住房按揭贷款、非自用不动产、工商企业股权风险暴露等。 、、、、、、 七是注意做好资本监管关键节点的策划与安排，尤其是诸如“对我国商业银行的债权 ”等可以临时灵活调整的“做大分子、减小分母”工作！ 《办法》对中国银行业的影响与在农商实践 Basel Ⅲ 及《办法》－几项对我行有重大影响的变化 ，随即应开展的工作 Basel II 中国《办法》 3.对公用企业的债权(不包括下属的商业性公司) 　3.1对评级AA-级及以上国家和地区中央政府投资的公用企业的债权 　3.2对评级AA-级以下国家和地区中央政府投资的公用企业的债权 　3.3对我国中央政府投资的公用企业的债权 　3.4对其他公用企业的债权 50% 100% 50% 100% 3.对我国公共部门实体的债权 但:对前款所列公共部门实体投资的工商企业的债权不适用 20%的风险权重 20% 100% 4.3对我国商业银行的债权 　4.3.1原始期限四个月以内 　4.3.2原始期限四个月以上 0% 20% 4.3对我国商业银行的债权 　4.3.1原始期限3个月以内 　4.3.2原始期限3个月以上 20% 25% Basel Ⅲ 及《办法》－几项对我行有重大影响的变化 ，随即应开展的工作 Basel II 《资本管理办法》 6.2其他对公司和个人的债权 　6.1个人住房抵押贷款 　6.2其他对公司和个人的债权 50% 100% 6.对一般企业的债权 7.对符合标准的微型和小型企业的债权 100% 75% 8.对个人的债权 　8.1个人住房抵押贷款 　8.3对个人其他债权 　8.2再评估抵押追加贷款 50% 75% 150% *** 10.股权\11.非自用不动产 250% 400% 1250% 4.承诺 4.1原始期限不足一年的承诺 4.2原始期限超过一年但可随时无条件撤销的承诺 4.3原始期限超过一年且不可无条件撤销的承诺 0% 0% 50% 2.贷款承诺 　2.1原始期限不超过1年的贷款承诺 　2.2原始期限1年以上的贷款承诺 　2.3可随时无条件撤销的贷款承诺 20% 50% 0% Basel Ⅲ 及《办法》－几项对我行有重大影响的变化 ，随即应开展的工作 Basel II 中国《办法》 资产余额 增加风险资产额 4.3对我国商业银行的债权 4.3.1原始期限四个月以内 4.3.2原始期限四个月以上 0% 20% 4.3对我国商业银行的债权 4.3.1原始期限3个月以内 4.3.2原始期限3个月以上 20% 25% 66,498.20 185,648.08 13,299.64 9,282.40 22,582.04 １.核心资本净额：231,865.31 １.核心资本净额：231,865.31 假定： 其他情况 不变前提下 含： 存放同业款项 存放省联社款项 买入返售金融资产 拆出资金 资本净额: 229,725.81 资本净额: 229,725.81 ２.加权风险资产：998,928.79 ２.加权风险资产：1,021,510.83 ３.核心资本充足率：23.21% ３.核心资本充足率：22.70% -0.51% ４.资本充足率： 23.00% ４.资本充足率： 22.49% -0.51% Basel Ⅲ 及《办法》－在泉州农商银行的实践 配合《办法》的2013年实施，随即应开展的工作 一是做好贯彻实施《办法》的动员与培训,为实施做好准备； 二是计算我行在《办法》下的资本充足率情况，为2012年收关谋划； 三是健全完善贯彻实施《办法》工作的经营管理机制，建议： 1、制定基于农商实际的“资本充足率”经营管理实践工作指导手册。 2、建立健全“内部资本充足评估程序”机制。 3、落实“市场约束”要求，主要是按照《办法》要求通过公开渠道信息披露，披露资本充足率信息等[频率分为临时、季度、半年及年度]。 《办法》对中国银行业的影响与在农商实践 Basel Ⅲ 及《办法》－在泉州农商银行的实践 　　中国银监会《关于农村银行机构实施巴塞尔新资本协议的指导意见》： 　　“对报经银