第六章-支付清算系统.pptVIP

主要国际性支付系统 1、欧洲支付体系及欧元清算系统 EBA清算系统属欧洲银行协会（European Bank Association）所有，专门用于欧洲银行间欧洲货币单位（ECU）的清算，欧元启动后，EBA清算系统成为欧元清算系统；国际清算银行是EBA各清算银行的代理机构；日终轧差的净额清算；主要用于小额欧元零售交易的支付清算 EAF系统，欧洲法兰克福清算系统，主要适用于大额外汇交易、银行间资金收付、贸易与非贸易收付等 TARGET系统，跨国界的大额欧元支付系统，实时全额 2、纽约清算所同业银行支付系统(CHIPS) Clearing House Interbank Payment System：国际大额美元支付系统,由国际贸易、外汇买卖、国际信贷、欧洲美元交易、欧洲证券交易、短期金融工具交易等引起的美元资金支付与清算。 对支付指令实施连续、实时多边匹配轧差清算，实现了每一支付指令的终局性。 跨国清算程序? 汇款人甲 往来银行A 代理银行B 银行B 中央银行 银行C 汇入银行C 受付人乙 7到帐通知 3支付指令 4借记汇出行帐户 5贷记汇入行帐户 6支付通知 票据流转 1支付通知 资金流转 2委托请求 （通过SWIFT等） 随国际间经济、贸易、投资和民间往来的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。例中往来银行向代理银行发出委托请求是一笔巨大的数目，反过来B银行也有大量的业务委托A代理。因此，为了提高跨国支付系统的运行能力和效率，欧美的大银行于1973年开发了SWIFT （The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）系统。 由于SWIFT的参加者遍布全球数千家金融机构，可以为用户提供及时的支付清算服务。 因此，SWIFT成为各国非常普遍使用的跨国支付清算系统。系统的现代化保证了跨国支付清算业务的大量和及时处理成为可能，国际间资金流动顺利进行，债权债务按期偿清，货币收付及时实现，保证各国对外交往正常开展及国际社会的正常运转。同样，跨国支付清算最终也还是要通过银行包括代理行之间的资金划转进行的，同时中央银行还负有对资金在国内外流动的监督等责任，因此，中央银行在跨国支付清算中担任重要角色。? 第四节 中央银行与支付系统风险控制 一、支付系统风险类型 1、信用风险：支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性 2、流动性风险：该交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到本应收到的款项 3、系统风险：在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性 4、法律风险：支付系统运行过程中的法律纠纷 5、突发事件、技术安全、内部控制等 二、央行控制支付系统风险的措施 1、对大额支付系统透支进行限制， 2、对私营大额支付系统进行监控 3、引用RTGS系统：实时（连续）、全额、终局性 4、对小额零售支付系统进行监控 5、对银行结算业务进行监督 6、加强支付清算领域的规则建设 7、加强支付系统现代化建设与安全防护 银行间市场电子交易系统结构图 第六章 中央银行的支付清算服务 第一节  中央银行支付清算服务的产生与发展 一、中央银行支付清算服务的涵义 结算与清算 结算：实现交易引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，体现为货币发挥流通手段和支付手段 现金结算 ：现金 非现金结算：转帐 国内结算 国外结算 清算：通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认 →收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿 等一系列程序 银行间的双边清算效率低，浪费资源 除清算机构、支付系统及支付工具以外，金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银行的最终清算实现 二、中央银行的支付清算体系 清算机构 组织形式有票据交换所（最传统的清算机构，现在票据交换的电子化和自动化）、清算中心、清算协会 二、中央银行的支付清算体系 支付（清算）系统 在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统（Clearing System），整个金融基础设施体系中最核心的部分 任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移 二、中央银行的支付清算体系 支付结算制度 关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标